本文以操作风险的监管框架为基础，对巴塞尔委员会以及中国银监会的操作
风险监管框架进行阐述，并以 A 银行潍坊分行为研究对象，对从 2010 年到 2016
年间在此行发生的 1508 例操作风险案例进行系统的统计分析，掌握了相当数量
的一手的数据资料，并且按照巴塞尔委员会新资本协议的具体要求进行分类，细
致的分析 2010 年到 2016 年的操作风险，并通过多维度统计出目前潍坊分行操作
风险存在的风险的分布状况，并对主要的七大方面进行分析；在此基础上，运用
模糊层次法对 A 银行潍坊分行的存在的操作风险进行评价，最后提出 A 银行潍坊
分行在操作风险防范中的具体措施
本文对 A 银行潍坊分行的操作风险事件进行了按区域，风险类型，影响级别
及业务条线等分类，这样的工作在目前国内对于银行业的研究中也是很难找到的，
具有比较创新的意义
关键词：操作风险 风险评价 模糊层次分析法 防范措施STUDY ON OPERATIONAL RISK ASSESSMENT AND
PREVENTION OF WEIBANG BRANCH OF BANK A IN
NEW SITUATION
ABSTRACT
In China， in recent years， commercial banks operating risk cases have
occurred， not only to a certain extent， damage the commercial bank&39;s own image，
but also reduce the overall credibility of our national banking industry. Weifang
Branch is a branch under the jurisdiction of A Bank，the strategic goal of the business
model is horizontal promotion， vertical carry， and constantly improve the risk
prevention and control system， innovative business model， but in the actual actual
business process， there is indeed A lot of operational risk.
Based on the regulatory framework of operational risk， this paper expounds the
operational risk regulatory framework of the Basel Committee and the China Banking
Regulatory Commission， and takes the A-bank Weifang Branch as the research
object， and analyzes the 1508 cases of the Bank from 2010 to 2016 Risk cases to
conduct a systematic statistical analysis， master a considerable number of first-hand
data， and in accordance with the Basel Committee&39;s new capital agreement to the
specific requirements of classification， detailed analysis of the operational risk from
2010 to 2016， and through multi-dimensional statistics At present， the distribution
of risk in the operation risk of Weifang Branch is analyzed， and the main seven
aspects are analyzed. On this basis， the fuzzy level method is used to evaluate the
operational risk of the Bank of Weifang Branch. Finally， Specific measures in
operational risk prevention.
KEY WORDS：operational risk risk assessment analytic hierarchy process
risk method目 录
1 绪论.........1
1.1 研究的背景和意义 ..1
1.1.1 研究的背景 1
1.1.2 研究的意义 2
1.2 国内外理论研究现状..........3
1.2.1 国外对操作风险的研究现状.....3
1.2.2 国内对操作风险的研究现状.....5
1.2.3 国内文献综述........7
1.3 研究思路、方法、内容与框架 ...8
1.3.1 研究思路.....8
1.3.2 研究方法.....9
1.3.3 研究内容与框架 ...9
1.4 论文主要创新点.....10
2 理论基础 ..........11
2.1 操作风险的定义.....11
2.2 操作风险的特征及原因 ...11
2.2.1 操作风险的特征 .11
2.2.2 操作风险产生的原因 ....13
2.3 操作风险事件的类别及重点环节.........15
2.3.1 操作风险的类型分类 ....15
2.3.2 操作风险的业务分类 .....15
2.4 巴塞尔委员会的操作风险监管框架 ....16
2.4.1 操作风险监管框架的形成与演进 .....16
2.4.2 巴塞尔委员会对操作风险的管理原则 ........17
2.4.3 巴塞尔委员会对操作风险监管资本计量要求.......18
2.5 中国银监会的操作风险监管框架.........20
2.5.1 中国银监会操作风险监管框架的形成与演进.......20
2.5.2 银监会对操作风险管理的要求..........21
2.5.3 银监会对操作风险管理计量的要求.22
2.5.4 批准实施操作风险高级计量法..........22
3 A 银行潍坊分行操作风险管控现状及问题分析 .......233.1 操作风险状况及分布........23
3.1.1 操作风险总体状况.........23
3.1.2 操作风险分布状况.........23
3.2 主要风险领域分析 26
3.2.1 个人金融领域风险分析26
3.2.2 电子银行领域风险分析28
3.2.3 信用卡领域风险分析 ....30
3.2.4 柜面运营领域风险分析32
3.2.5 法人信贷领域风险分析34
3.2.6 个人信贷领域风险分析36
3.2.7 员工管理领域风险分析39
3.2.8 信息科技领域风险分析40
3.3 A 银行面临的主要操作风险发展趋势 42
3.3.1 客户银行卡资金被盗风险还将持续多发....42
3.3.2 冒名办理信用卡套现或恶意透支风险比较突出 ..43
3.3.3 企业客户以虚假资料、抵质押物、担保骗取信贷资金.43
3.3.4 基层员工参与过桥垫资，致使信用风险延期暴露..........43
3.3.5 资金掮客利用银行平台进行资本运作，把风险转嫁给银行 ...44
3.3.6 基层机构负责人挪用资金风险事件占比较高..........
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