本文通过研究A市融资性担保行业的经营现状,从担保机构自身、行业市场以
及政策环境三个角度梳理出了 A市融资性担保机构的风险,通过剖析产生风险的原
因,提出了化解风险的解决措施和可行的发展思路,作者认为政府、银行和担保机
构要齐心合力,政府要加强政策引导、银行要促进银担合作、担保机构要加强自身
建设,只有三方共同发力,不断增强三方的凝聚力,A市融资性担保行业才能顺利
渡过难关,才能防范区域性系统风险,维护地方金融稳定
关键词:A市融资担保行业风险管理金融监管
I 硕士学位论文
MASTER’S THESIS
Abstract
China the financing guarantee industry after 23 years of development, the
promotion of social credit, to help small and micro enterprises to solve the financing
problem, to support the real economy development has played a crucial role, as a bridge
between Small and micro businesses and bank financing,is a part of the social credit
system, one of the most important is the supplement of China&39;s financial system. Since
2014, affected by the macroeconomic impact of continued downward, the domestic part
of the financing guarantee institutions, the actual controller Juankuan money, executives
collectively lost contact phenomenon, the financing guarantee institutions, risk incidents,
security industry has become increasingly prominent problem. A city for the guarantee
industry, as part of the financing guarantee institutions of their own business is not
standardized, internal control system and risk control measures is not rigorous, the lack
of perfect legal supervision, lack of effective risk management system within the
company, guarantee to rise sharply, Silver Bear cooperation relationship is blocked,
industry risk continue to accumulate, if risk to prevent and resolve is not timely,
extremely prone to regional risk.
The operating status of A city financing guarantee industry, from their own security
agencies, industry policy and market environment in three aspects to tease out the risk of
A city financing guarantee institutions, through the analysis of the causes of risk, put
forward the development ideas of solving measures to defuse the risk and feasible, the
author argues that the government and the bank and guarantee agencies to work together,
the government should strengthen policy guidance, to promote the Silver Bear
cooperation, bank guarantee institutions should strengthen their own construction, only
three parties work together, constantly enhance the three party cohesion, A city financing
guarantee industry in order to survive, to prevent regional systemic risk, maintain local
financial stability.
Keywords: A city financing guarantee industry risk management
financial supervision
II 硕士学位论文
雙琴p/ MASTER&39;STHESIS
目录
m ^ i
Abstract II
1 ^ ^ l
1.1研究背景及研究意义1.1. 1研究背景1.1.2研究意义1.2国内外研究现状1.2. 1国外研宄现状1.2.2国内研宄现状1.3研宄的思路和方法1.3. 1研宄的思路和路径1.3. 2研究的方法2酿性担保行业概述2.1融资性担保机构的定义2. 2融资性担保机构存在的必要性2. 2.1融资方的需要2. 2. 2银行的需要2. 2. 3政府产业政策扶持的需求2. 3融资性担保行业的发展历程2. 4融资性担保机构的分类2.4. 1政府性担保机构2. 4. 2商业性担保机构2.4.3互助性担保机构2. 5融资性担保机构的监管2. 5. 1监管主体的变化情况2. 5. 2监管政策的变化情况3 A市融资性担保行业发展现状3.1行业规模与结构3. 2行业的业务情况3. 3与银行业金融机构合作情况3. 4对小微企业及“三农”的扶持情况3. 5机构内部治理情况3.6行业发展面临的困难4 A市融资性担保行业存在的风险
21
4. 1担保机构自身的风险
21
4. 1. 1流动性风险
21
4. 1.2信用风险
21
4. 1.3操作风险
22 硕士学位论文
雙穿贤 MASTER’S THESIS
4. 1.4合规性风险
23
4. 2行业市场方面的风险
24
4.2. 1中小微企业的违约风险
24
4. 2. 2行业声誉风险
25
4_ 3政策环境的风险
25
4. 3. 1再担保体系不健全
25
4. 3. 2担保风险基金未设立
25
4. 3. 3服务配套不完善
26
5 A市融资性担保行业产生风险的原因分析
27
5. 1外部原因
27
5. 1. 1担保机构的监管政策不完善
27
5. 1.2扶持政策不够完善
27
5. 1.3银行合作门槛高
28
5. 1. 4银行对担保机构的消极影响
28
5.2内部原因
29
5.2. 1商业模式不先进,缺乏规模效益
29
5. 2. 2业务品种单一,经营范围狭窄
29
6防范A市担保行业风险的对策建议
30
6.1从政府方面
30
6. L 1健全行业监管的法律法规
30
6. 1.2加大行业监管力度
30
6.1.3优化外部环境
31
6.1.4完善融资性担保体系
31
6.1. 5建立完善风险补偿和分担机制
32
6.1. 6加强信用信息体系建设
33
6.1.7支持发展好融资性担保行业自律组织
33
6. 2从银行方面
34
6. 2. 1积极合作,共担风险
34
6. 2. 2加强对项目的风险管理
34
6. 2. 3建立与担保机构的信息沟通机制
34
6. 3从担保机构自身方面
35
6. 3.1加强内控,防范风险
35
6. 3. 2加强人才队伍建设
35
6.3.3创新业务产品
35
6. 3. 4转变传统经营理念,树立平台服务意识
36
6. 3. 5强化客户梳理,细分目标市场
36
6. 3. 6加强企业文化宣传和品牌建设
37
^ ^ 38
参考文献 39
m it 4i 硕士学位论文
MASTERS THESIS
1导论
1 ■ 1研究背景及研究意义
1.1.1研究背景
我国融资性担保行业从1993年开始起步,经过23年的发展,融资性担保机构
经历了从无到有,从管理无序到监管有序的阶段,融资性担保行业取得了长足发展,
提升了社会信用,一定程度上帮助小微企业解决了融资难的问题,支持了实体经济
的发展,提升了就业率,增加了社会经济效益。伴随着国家经济、金融改革发展产
生的新生事物,融资性担保机构作为小微企业与银行之间资金融通的桥梁,己成为
弥补“市场失灵”的手段之一,是社会信用体系的一部分,也是我国金融体系的一
个重要补充。担保行业发展的主要是为扶持小微企业的发展,而小微企业对于宏观
和区域经济的变化较为敏感。尽管担保行业并不一定完全跟随着经济周期变化而变
化,但是担保机构面临的信用风险与经济周期的变化成反比,当经济周期呈上升趋
势时,担保行业的信用风险随之下降;反之,则上升。现阶段,在宏观经济增速持
续放缓的背景下,中小企业经营困难、信用水平下降,中国银行业不良率上升较快,
银担合作收紧,社会融资规模增速下降,担保业务增速放缓,中国担保行业整体信
用风险上升
1.1.2研究意义
近年来,融资性担保业突飞猛进的发展,同时也出现了很多风险问题,尤其是
2014年以来,宏观经济持续下行,国内部分融资性担保机构,出现了高管集体失联
和跑路的现象,全国融资性担保机构违约事件频发,把担保行业推向了风口浪尖,
再加上A市部分融资性担保机构自身经营不规范,内控制度和风控措施不严谨,缺
乏完善的法律法规监管,公司内部缺乏有效的风险管理体系,担保代偿急剧攀升,
行业风险不断累积,多家银行对担保公司所服务的小微企业压贷或只收不贷,服务
对象面临资金链断裂的风险,A市部分融资性担保机构代偿能力不足,无法履行代
偿义务,将风险传导银行,导致A市贷款不良率上升,如果不及时进行风险化解和
防范,将引发连锁反应,极易爆发区域性风险。本人从事A市融资性担保行业相关
1 硕士学位论文
MASTER&39;S THESIS
工作,从A市融资性担保机构监管部门获取该行业客观的较为真实的一手资料数据
进行了研究分析,加上对全国其他省市融资性担保机构发展方面的学习研宄,深入
的分析了 A市融资性担保行业的现状和风险问题,并针对风险问题总结出了化解和
防范风险的一系列解决措施,希望能为A市融资性担保行业的发展贡献自己的力量
1.2国内外研究现状
我国的融资性担保行业从1993年全国第一家政策性担保机构成立至今近20年
多的时间里,从无到有,从小到大,担保机构经历了跨越式的发展。融资性担保业
作为一个信用中介,一定程度上解决了小微企业融资难的问题,扶持了企业的发展,
提高了当地的GDP收入,拉动了地方的就业,增加了社会经济效益。但是由于自上
而下监管体系的不完善,外部金融环境的影响等,担保机构在发展过程中暴露了许
多风险问题,
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