由于供应链融资业务具有“短、小、频、快”的特点,且依赖与
物流、资金流和信息流的高度整合,这些特点决定了银行必须加大对
供应链在线平台的开发,开展流程创新。可以说,在线平台是发展供
应链金融的内在需求和必然选择。随着信息和物流技术的不断深化,
电子商务和互联网金融蓬勃发展,供应链金融在线平台在满足商业银
行经营要求和供应链成员企业金融需求方面将会扮演愈来愈重要的
角色
本文在总结供应链金融业务发展的基础上,结合国内外商业银行
供应链金融在线平台实践,阐述了供应链金融在线平台的模式、困难
和发展方向,着眼于核心企业不再在供应链融资上提供简单而明确的
担保责任、回购责任、票据责任等方式后,银行供应链融资产品该以
如何样的模式呈现。并提出在线平台发展的建议,力求为我国供应链
金融在线平台发展给出具有现实意义的参考
关键词:供应链金融,创新,在线平台,商业银行,去核心化
论文类型:应用/专题研究 RESEARCH ON ONLINE INNOVATION OF
BANK SUPPY CHININ FINANCE
ABSTRACT
In recent years, supply chain finance business is booming in China. For commercial
banks,the supply chain finance of commercial bank credit policy, customer
development, operation process, risk management and channel development provides
new ideas, but also has great practical significance to solve the financing problem of
smes.
The supply chain finance business has tiie characteristics of short, small, frequent, fast,
the operation of large quantity, high risk, and rely on highly integration and logistics,
capital flow and information flow, bank operation mode and traditional business
system is difficult to meet the needs of business development. These characteristics
have decided that the bank must increase the development of the online platform of
the supply chain, carry out the process innovation, reduce the operating cost and
operational risk through the efficient online platform system. With the deepening of
information technology and logistics, the vigorous development of e-commerce and
Internet baking, online supply chain finance platform to meet the requirements of
commercial banks and the member enterprises in the supply chain financial demand
will play an increasingly important role.
Based on the summary of supply chain finance business development, combined with
the domestic and foreign commercial banks to supply practical financial online
platform chain, expounds the mode, difficulties and developing direction of title
supply chain finance online platform, focusing on core businesses no longer provide a
simple and clear security responsibility in the supply chain financing repurchase
liability, bill liability etc. after the bank supply chain financing products in the present
how to kind of mode. And put forward the proposal of the development of online
platform, and strive to provide a practical reference for the development of China!s
online platform for supply chain finance.
KEY WORDS: Supply chain finance; innovation; online platform; commercial bank
TYPE OF DISSERTATION / THESIS: Application research 浙江工业大学硕士学位论文
银行供应链金融在线创新研究
目录
1绪论 1
1_1论文研究背景及意义1.2论文研究内容1.3论文研究方法1.4论文研究重点和难点1.5论文研究创新之处2国内外研究综述2.1国外研究2.2国内研究3国内商业银行供应链金融的发展3. 1供应链及供应链金融的定义3.2国内商业银行供应链金融发展历程3.3三种传统模式3. 3.1应收账款融资模式3.3.2预付款融资模式3. 3. 3货押融资模式3.3.4三大模式局限性3.4商业银行供应链金融在线平台现状3.4.1平安银行:在线平台先驱者3.4.2建设银行:与第三方平台的紧密合作3.4.3民生银行:在线场景化金融模式3.3.4中国银行:银行在线平台的整合运用3.4.5供应链金融在线平台运用分析3.5国内非银机构供应链金融的发展亮点
21
4在线供应链金融“去核心化”模式的创新
23
4.1 “去核心化”模式实质
23
4.2创新模式的搭建
23
4.2.1 “三大平台”模式
23
4. 2. 2 “三大平台+物流平台”模式
24
4_ 3 “去核心化”创新模式实现的条件
25 浙江工业大学硕士学位论文
银行供应链金融在线创新研究
4.3. 1提高交易各方的在线平台水平
26
4.3.2需有完善电子数据系统建设与专业的数据运用
27
4. 3. 3核心企业产品竞争力及所处行业发展需有持续性
28
4. 3. 4社会信用体系建设的加强
28
5创新模式案例分析
29
5.1国内商业银行案例
29
5.1.1平安银行“橙e网”的采购自由贷
29
5.1.2民生银行
29
5. 2 H安防企业获得M银行线上融资案例分析
30
5.2.1案例呈现
30
5.2.2案例分析
31
6研究结论
35
参考城 37
^ m 39 浙江工业大学硕士学位论文
银行供应链金融在线创新研究
图\表目录
图3. 1应收账款融资流程图图3. 2预付款融资流程图图3. 3货押融资流程图图3. 4平安银行线上供应链金融业务支持平台图3. 5建设银行“e系列”融资业务产品体系图3. 6建设银行“e系列”合作情况图3. 7经销商线上融资项目流程图图4. 1三大平台创新模式交易图
24
图4. 2三大平台+物流平台创新模式交易图
25
图5.1业务实现主流程图:
31
表3.1各大商业银行特色供应链金融产品比较表表5. 1贷后系统检测表
33
表5. 2贷后系统检测表
33 浙江工业大学硕士学位论文
供应链金融的在线创新研究
1绪论
1.1论文研究背景及意义
无论在经济高速成长期,还是调整转型期,中小企业在国民经济中所占的比
重和作用都很大,其在社会就业、加强经济活力、维持社会稳定等方面担任着重
要角色。但这样一个中国经济发展不可或缺的推动者,由于先天因素往往存在融
资难困境,国家与政府为此在政策给予了极大的支持。为解决这一制约中小企业
健康发展的瓶颈,商业银行也在不断探索新的融资模式。近年来,不断发展的供
应链金融对其信贷政策、客户拓展、操作流程、风险管理和渠道拓展等各方面提
供了全新的理念与探索,也对其解决中小微企业的融资难问题以及如何介入优质
大型客户的银企合作等方面起到了重大意义
但是,供应链金融在国内发展的这几年,各商业银行为核心企业辐射的上下
游供应链上企业,设计了应收账款质押、存货质押+差额回购、商票保贴等一系
列融资产品。但纵其所有,无一离不开核心企业“1”在各产品中隐藏的强信用
保证,换句话说,供应链上中小企业在银行的融资基本由核心企业风险兜底
在中国经济高速增长期,各行各业欣欣向荣,核心企业为增强上下游企业的
粘合度,大多会为其供应链上中小企业在银行获取批量融资提供增信,银行更多
需要考虑的是操作成本。于是,在当时供应链融资为传统线下操作模式时,供应
链融资更多聚集到煤炭、钢材等大宗商品领域及汽车经销行业,因这些行业的产
品有共同的特征:即价值较易确定,存放要求不高,第三方监管商介入意愿强,
单笔采购额较大等。这一原始选择,使得原有的供应链融资模式在“当中国经济
踩下刹车进入三期叠加阶段时(增长速度换挡期、结构调整阵痛期、前期刺激政
策消化期)”,受到了各家银行风控部门的质疑。因为此轮经济换挡期,首当其冲
受挫的行业即为煤炭与钢材行业,其产能过剩暴露无遗。而同时,中小企业抗经
济周期风险能力较弱问题也突出显现,这一点,使得核心企业对其供应链上中小
企业的态度也转变为谨慎
当企业经过洗礼,风险层层暴露,供应链融资上各参与方一一银行、核心企
业、第三方监管商、保理公司开始反思原有的操作模式。核心企业在保持自身良
好的上下游经营环境与谨慎承担风险间徘徊,按照目前的市场反应来看,显然“ 1”
更为保守地选择了后者。第三方监管商、保理公司也意识到人员专业化的不足、
操作风险意识薄弱等问题。银行开始反思,具有短、小、频、快特点的供应链金
融业务,传统的银行运营模式及业务系统是否能满足业务发展需要;当核心企业
不再承担如“差额回购、商业承兑汇票”这样简单的兜底责任,该如何重新设计
供应链融资模式使得“1”仍然发挥风险缓释作用;当整条融资链上,缺失了第
1 浙江工业大学硕士学位论文
供应链金融的在线创新研究
三方,该如何控制仓储与资金回流等诸多问题
带着这些问题,结合本轮经济转型给国内各行业带来“互联网+”、“大数据”
浪潮冲击的大前提,本文立足于“供应链金融的本质一一在产业链中发现信用”,
来寻求出身便自带创新性的供应链金融服务经济的新型模式,探索如何更好地通
过引入供应链内部交易结构数据来进行风险控制。国内商业银行供应链金融不仅
需要在形式上创新,更需要是实质上突破,真正服务于实体经济
此次研究对从传统的供应链金融融资形式转换为通过挖掘真实交易数据来
支撑供应链融资的持续运用具有一定意义
1.2论文研究内容
本文主要研宄国内商业银行该如何在原有的供应链金融模式上创新,以达到
更好地契合金融服务企业的
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