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摘要
基于福地路桥公司贷款的吉林银行信用风险管理研究
在国家鼓励和号召商业银行向中小企业提供信贷支持的政策下，商业银行
一方面在向中小企业提供贷款获得较大的利差，另一方面也承担了较其他贷款
业务更大的信用风险。如何分析和防范中小企业的信用风险逐成为了商业银行
工作的重中之重。商业银行应该在大力拓展中小企业贷款业务的同时，充分认
识中小企业融资动机和方式、企业特点和风险特征，从可操作的层面找寻合理
途径以推动和促进对中小企业贷款业务的经营和管理，在努力提高收益率的同
时，做到注重风险的防范和规避，在收益与风险中求得平衡。目前国内中小企
业存在外部环境依存度高、经营管理制度不完善、信用意识淡薄等特点，使中
小企业发生贷款违约的可能性很大，导致银行面临的信用风险不断增大。另外,
在外部竞争压力和内部利润动力的驱使下，商业银行需要加快业务转型。实践
证明，目前商业银行的风险管理水平不能满足日益变化的中小企业融资业务的
需要，无利于对中小企业融资业务的风险进行准确的识别和控制，这严重制约
了商业银行中小企业贷款业务的发展

近20年来，伴随着国家公路、桥梁投资建设步伐的加快，国内路桥施工企
业发展进入快速增长的黄金时期。作为支柱产业的路桥施工行业，在我国工业
化和城市化进程中，不仅地位不断增强，更因其对农村剩余劳动力的巨大吸纳
作用，已成为社会经济稳定的关键。6月,中国一场银行间“钱荒”，向市场
发出了逼迫中国经济转型的强烈信号：去银行贷款更难了，银行公司化了，经
营不善也会破产。虽然我国经济运行总体平稳，但受到国内外各类复杂环境因
素的影响，经济增速放慢，投资增长减缓，施工企业发展面临业务量减少，劳
动力成本上升，原材料价格上涨，企业融资渠道不畅，市场不规范等新问题

如何在应对当前挑战的同时，加快路桥施工企业转型升级的步伐，实现企业的
可持续发展，是路桥施工企业亟需面对和解决的重大课题。本文以吉林省福地
路桥有限公司向吉林银行申请融资业务为例，根据该企
业的自身发展情况，对吉林银行向其进行融资的贷前审查、贷中操作、贷后管
理等各个环节的风险进行识别和评价，拟定出适合企业特点的融资方案，并提
出了融资全过程的风险控制方法，为实践操作提供理论基础,也为相关研究提供
理论铺垫

关键词：
中小企业，风险管理，应收账款，贷款
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