摘要
人口老龄化是伴随经济社会发展、医学进步而出现的一种人口结构变化现
象,这种现象正在并将不断形象社会生活各个方面,人口老龄化已逐渐成为人们
广泛关注的重要问题。寿险需求的影响因素很多,如经济因素、文化因素等。而
人口老龄化作为当前越来越凸显的社会矛盾,研究其对寿险需求的作用机理,影
响程度是有必要和有意义的,即拓展了寿险需求理论又为相关部门制定政策提供
一定的理论依据。
本文首先对国内外相关领域研究进行了梳理,回顾了国内外关于人口老龄化
以及寿险需求影响因素相关的理论研究和实证研究。然后介绍了人口老龄化和寿
险需求的相关理论。第三部分结合山东省人口老龄化现状及寿险需求现状对寿险
需求受人口老龄化影响的机理进行了分析。通过分析发现:老龄人口基数大;老
龄化程度高;经济水平较高;各地市间老龄化程度差异较大,且经济水平越高的
区域,老龄化程度越高等当前人口老龄化的特点对商业寿险的发展即是机遇也是
挑战。人口老龄化对寿险的影响主要通过两个路径,分别通过影响宏观经济进而
影响寿险需求以及通过影响人们的观念进而影响寿险需求。第四部分,选取山东
省相关数据,对人口老龄化对寿险需求的影响进行了实证分析,最终得出以下结
论:经济发展水平对寿险需求正向影响最为显著;人口老龄化也逐渐成为寿险需
求的另一个较为显著的影响因素;定期存款利率与寿险需求呈负相关关系,且影
响较弱。
本文的创新之处体现在将人口老龄化作为主要因素来全面考察老龄化对寿
险需求的影响,不仅从理论上进行了分析,还通过选取山东省1989至2012年
24个年度数据进行实证分析。通过理论和实证分析结合的方式在人口老龄化背
景下研究了影响寿险需求的因素。
关键词:人寿保险需求人口老龄化VAR模型