金融商品概论 中国人寿保险公司 金融商品的定义： 金融商品是指金融市场 机构向市场提供令人注意的 可供利用各和消费的一切事 物。 金融商品的实质： 金融商品既包括金融机构向市场提供的有形产品，如货币、债券、股票，也包括各种无形的服务，它实质上是金融机构向社会提供的各种服务的总和。 金融商品的特点： 流动性 收益性 风险性 与居民相关的金融商品 （八种） 1、储蓄2、股票 3、基金4、债券 5、外汇6、期货 7、黄金8、保险 一、储蓄： 储蓄就是居民将自有闲置货币的使用权暂时转让给银行的一种信用行为。 常见的储蓄分类方式： 定期储蓄存款 定活两便储蓄存款 活期储蓄存款 储蓄的计息方法 两种： 单利 复利 二、股票 股票是股份公司发行的证明其持有人在公司中投资入股并具此享有相应权力和承担相应义务的书面法律凭证。 与国民经济形势相关 与行业相关 与企业经营管理相关 股票的特点： 投机的风险较大 风险来源多 投资缺陷（短期） 能够获取丰厚的利润回报 购买力风险低 变现能力强 投资优势（长期）： 投资者将资金交给专业的基金管理机构，其资金由保管机构保管，由专业管理机构管理并投资于股票、债券等有价证券，取得收益的一种证券投资方式。 三、基金 基金收益主要来源： 利息 股息 资本利得（即差价） 增值部份。 专家进行管理 规模经营，收益较高且稳定 组合投资，分散风险 具有多种投资选择方式 基金的特点： 四、债券 债券是债务人（发行人）向债权人（投资人）借款，并承诺在将来预定的时间向债权人偿还本金及利息的一种债权债务凭证。 发行机构名称 面额 期限 利率 债券的要素： 债券的特点： ②债权工具 ③优先性： ④可赎回性： ⑤可转换性 ①可转让性 债券分类（按发行者不同） ②企业债券 ③金融债券 ①政府债券 债券风险： ①利率风险 ②购买力风险 ③违约风险 五、外汇 狭义：以外币表示的可以用于国际结算的支付手段的资产， 广义：一切能用于国际结算的对外债权而不论其是以外币还是本币表示 外币交易收益的来源 利率差异 汇率波动 外汇交易的特征： 时间上的全天候 空间上无所不在 六、期货 期货的概念：对远期合约的买卖行为 期货交易的动机： 避险（套机保值） 投机（以小博大） 期货交易的种类： ①商品期货：农产品、贵金属、能源产品 ②金融期货：股价指数、利率、汇率 期货交易的风险： ①市场风险：供需关系影响 ②交割风险：保证金方式影响 ③汇率风险：国际期货交易影响 七、黄金 黄金市场就是专门买卖黄金的市场 1、保险具有特殊的“投资”意义-为人生风险提供保障。 2、保险是各种投资手段中 最稳固的一种。 八、保险 进取型金融商品： 股票、外汇、期货、基金 防御型金融商品：保险 调度型金融商品：储蓄、债券、黄金 金融商品特性分类 对于一个家庭而言，选择最适合家庭状况的投资方式是家庭理财及资产保值增值的新思维，家庭资产的来源根本是负有责任的家庭成员，人的保障是家庭理财计划得以成功的关键。在选择金融商品的时候，不仅要勇于冒险，奋力一搏，获得最大利益，同时更应当进行防御型投资-保险，防“万一”于未然。 结束语