担保行业是我国在21世纪才不断发展壮大的一个新兴行业,随着我国经济

的高速发展,担保行业也得以快速发展。由于担保业务的特殊性,担保行业存

在这较高的风险,因此担保业务风险管理成为担保行业稳定发展的关键。目前

担保公司已逐步发展成为我国金融界的重要力量,在金融市场逐步完善和发展

进程中,它的重要作用越来越明显。担保公司利用其独特的地位肩负着解决我

国中小企业筹融资难的作用,同时还在分散和化解银行信贷引发风险方面有着

重要作用。作为一个独立的经济组织,其风险预测及控制方案的有效性对组织

自身发展来说非常必要,基于此,探索融资担保公司的风险问题,并提出行之

有效的风险控制方案,对有效处理当前中小企业融资困难这一难题有着非常重

要的意义。

论文依据并参考了国内外最新的风险管理理论及方式方法,对融资担保公

司出现的风险进行评价,并提出控制措施进行了有效的探索,论文论述了融资

担保公司所面对的内外部风险及相关担保项目在操作过程中各环节能够引发的

风险因素,同时参照内蒙古地区融资担保公司风险现状、中小企业的发展状况

及二者在国民经济发展过程中的重要作用,进一步阐述相适应的风险评价及控

制框架,为提升内蒙古融资担保公司的风险评估研究、风险防范体系购进和强

化融资担保公司风险预防管理水平提供了有效的参考。

论文对国内外信用担保机构在发展过程中所出现的问题进行了深入探讨,

总结了上述担保机构对出现问题所釆取的相对成熟的解决方案,以此为基础,

深入研究了内蒙古XX融资担保公司在风险管理机制构建上存在的薄弱环节,同

时运用全面风险管理理论,利用当前在风险管理中先进的分析方法和手段,为

内蒙古XX融资担保公司构建了系统全面的风险管理机制,完善了薄弱环节,确

立一个保障内蒙古某融资担保公司内部部门间相互协调制约、全程跟踪反馈的

全面风险管理框架构建方案,与此同时,设计具体的实施步骤及配套的保障方

案。

关键词:担保,风险,风险控制

第一章绪论

1.1选题背景及意义

1.1.1选题背景

伴随社会经济的跨越式发展,截止到2013年我国的中小企业已达到5800

万家,己发展成为国民经济的重要力量。参照数据,截至2009年中小企业的GDP

已经超过全国GDP的50%以上,其中税收收入约占全国税收总收入的70%左右,

同时增加约90%的就业机会,在推动社会经济发展、减少失业率、保障市场繁

荣、保全社会活力和保护社会安定团结等方面其作用可谓举足轻重。

从上世纪末幵始,我国金融界的专家及学者们以中小金融机构为研究对象,

以国内的金融制度作为基础,分析和探讨中小企业融资环境和信贷制度的构建

等问题,以此通过学习和汲取西方先进经验,构建与我国中小企业相一致的金

融信贷机制。通过多年探讨,学者们提出了许多的方案来化解中小企业融资难

的这一问题,例如有增加国有金融机构,建设专为中小企业服务的部门,基于

实践强化对中小企业的融资;提出中小企业借助债券市场,确立股票市场,例

如中小板市场等渠道来获得企业融资;申请政府基于政策层面角度改进中小企

业融资环境等。到现在为止,部分方案也付诸执行,如中小板市场的运营,很

大部分优秀的中小企业借助于该渠道获得了融资,但还是存在大多数中小企业

的融资困难未得到解决。

当前,国内对企业融资担保探讨侧重于在三个角度:首先对中小企业信用

评价探索;其次对如何分散及控制担保风险的探讨;最后是设计担保体系的机

制。上述利用模糊数学中的综合判别手段,构建了定性分析和定量分析手段相

融合的融资担保风险综合评估模型。

1.1.2选题意义

伴随我国市场经济的蓬勃发展,当前中小企业在国民经济中凸显重要地位,

基于全国工业普查数据和官方资料,中小企业不但解决大部分中国人的吃饭及

就业两大问题,同时还推动技术的进步及管理的创新。技术上,例如比亚迪及

吉利汽车等;管理上,例如国美、苏宁模式等。上述充分说明中小企业已发展