摘 要
信用卡作为新兴的支付工具和信用手段，以集现金存取、转账收支、消费信
贷于一体的功能特点，越来越被社会公众所接受和使用。但是，随着信用卡持卡
人群和使用领域不断扩大，其虚假冒用、非法套现、恶意透支等风险不断发生，
且呈现出高智商、专业化、多样性、危害大等特点。因此，针对性分析信用卡风
险因素，有效强化信用卡风险管控，对方便人们日常生产生活、保障银行卡产业
健康持续发展，具有十分重要的现实意义。因此本文结合信用卡风险管理基本理
论及风险趋势介绍，通过构建数学模型对 A 银行四川分行信用卡风险管理现状进
行实证分析并提出建议。围绕这一主旨，本文首先简要介绍信用卡风险及风险管
理基本理论，明确信用卡风险管理规范化作业流程，即风险认知、风险监测、风
险评估、风险防范、风险补偿和化解等知识；其次，理论联系实际，深入分析 A
银行四川分行信用卡风险管理基本特征、控制方式和业务流程，指出了 A 银行四
川分行信用卡风险管理不足之处和主要形成原因；第三，结合该行信用卡运营管
理实际，尝试利用模糊数学法和智能决策方法(层次分析法)，针对信用卡风险管理
建立评价模型，并综合运用层次分析、模糊综合评价等方法评估相关风险指标，
得出 A 银行四川分行信用卡风险管理评价数据；根据各评价数据在模型中的权重，
得出 A 银行四川分行信用卡风险管理状况评价，并由各级信用卡经营管理人员、
部分外界专家、基层操作员组成评价小组，提供相应的业务数据和问题答卷，输
入评价模型进行验证，从而得出模型构建的准确性和可用性。 最后提出重视量化
分析、构建并完善信用卡风险评估体系等建议。

本文研究的内容，对 A 银行四川分行信用卡风险管理研究具有实际的应用价
值，所构建的风险评价模型对商业银行完善信用卡风险管理、加强数据运用和定
量分析是一种重要而有效的补充。

关键词：信用卡风险管理；评价模型；综合分析、控制策略