尽管近年来建设银行在理财产品创新、营销渠道开发、服务意识提升等方
面做出很多努力，整体社会形象及金融服务水平得到社会各界的良好赞誉，但
近乎白热化的同业竞争，使如何将丰富多样的理财产品在第一时间得到更多客
户的认可，成为摆在建设银行面前的一大创新性课题。本文结合外部市场环境
和建设银行辽源分行理财产品营销现状，主要分析了客户群体特征、客户行为
取向以及影响客户行为的因素，并对比分析了辽源市主要同业银行理财产品的
种类、期限、收益水平，同时，调查分析了同业银行业务规模、盈利能力、渠
道建设、客户维护手段等相关指标。
通过以上分析和调查，得出的研究结果表明：银行人民币理财产品无论在
种类、期限、收益水平等各个方面都表现出严重的同质化趋势；银行在代销信
托计划获取更大利润的同时，更应该加强自主研发产品的能力，不断丰富产品
种类；银行的业务规模代表了相对的资源优势和实力，把握住经营重点、注重
产品结构、运用好经营策略才能收到预期的效果；渠道建设不仅要重视数量，
更要重视质量，认真分析投入产出，要确保各个渠道畅通完备、功能齐全；在
产品同质化、业务规模相当、渠道建设不分彼此的情况下，如何经营和维护好
客户是推动银行业可持续发展的关键。因此，在客户的管理模式和维护客户的
方式上，要切实转变经营理念，真正做到“以客户为中心”，确保各种经营客
户的措施落到实处，不断提高自身能力和水平，以促进银行核心竞争力的提升。
为此，建设银行辽源分行应努力提升理财产品的核心价值，进行有效的市场细
分和服务定位，加强销售渠道管理和营销方式创新， 不断改进服务措施以提升
客户满意度，以提高员工营销技能为核心组建高水平营销团队。
关键词:
理财产品,市场调查,营销建议
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