商业银行授信制度工作培训PPT 授信的定义 授信是指商业银行向非金融机构客户直接提供的资金， 或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做 出的保证。 授信不能等同于贷款。授信是一种风险控制的总的概 念。贷款是银行或其他信用机构向借款人所作的借款,须在一 定期限内归还,并支付利息。客户对银行的需求不仅包括贷 款，还有票据、信用证等。授信包括了银行的表内、表外业 务，开信用证也要授信。 授信业务种类 表内授信业务 贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等 表外授信业务 贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等 贷款 指银行根据客户申请，对其自主提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。 按期限分类：短期贷款和中长期贷款。 短期贷款是指1年以内（含1年）的贷款，中长期贷款是指1年以上的贷款，其中：期限1年以上5年以下（含5年）的为中期贷款，期限5年以上的为长期贷款．除个人消费贷款外，长期贷款期限最长原则上不超过10年。 按有无担保，分为信用贷款和担保贷款； 信用贷款 指依据客户的信誉发放的贷款 企业法人同时符合下列条件，可发放信用贷款： 1、经总行授信委员会审议认可的优质客户； 2、授信总额不超过客户所有者权益； 3、资产负债率在40%以下； 4、净现金流量和经营性现金净流量均大于零； 5、无不良信用记录。 事业法人同时符合下列条件，可发放信用贷款： 1、经总行授信审查委员会认可的优良客户； 2、具有行业垄断优势或行业资质优良； 3、净现金流量大于零（事业结余和经营结余之和大于零）； 4、无不良信用记录。