目前，国家十分重视中小企业发展，出台相关政策法规保障中小企业利益，逐步
完善社会信用体系，鼓励拓宽中小企业融资渠道，以及进行金融创新帮助中小企业解
决融资难题。在这一背景下，研究商业银行中小企业金融部在解决中小企业融资难问
题的应用，具有较强的现实意义。
本论文首先陈述了，中小企业划分标准和特点，当前中小企业在国民经济发展中
的作用;随后指出中小企业发展中面临的各种问题，在此引出中小企业融资难问题是
制约中小企业发展的第一障碍。由于融资难问题是中小企业发展的第一障碍，我们就
要分析目前国内中小企业融资渠道有哪些;通过对中小企业内源性融资渠道和外源性
融资渠道分析，得出中小企业内源性融资不足，必须依靠外源性融资;而外源性融资
中，直接融资市场不健全、进入门槛较高，广大中小企业难以进入，间接融资就成为
中小企业的必要选择;在间接融资中，银行贷款是中小企业的首选，但是中小企业仍
存在很多原因，使商业银行的贷款发放也存在困难;随后，本论文又从中小企业自身
和外部两个方面论述了融资难的原因。第四部分的内容，从商业银行角度讨论了信贷
风险的内部成因，以便于读者可以换一个角度来看待中小企业融资困难:即商业银行
在目前情况下也面临着信贷风险的压力，自身体制和机制建设也存在不健全的地方，
对中小企业贷款也有力不从心的原因;对信贷风险的内部成因分析清楚以后，本论文
指明商业银行信贷风险控制的对策，并在对策中特别表明发展中小企业金融部，以完
善审批制度、简化贷款流程、提高放款效率也是控制信贷风险的良好举措，这一点可
以与第五部分的内容产生呼应，直接过渡到商业银行中小企业金融部设置。第五部分，
首先通过PEST分析，得出目前宏观环境有助于中小企业的健康发展，中小企业融资市
场潜力巨大，为商业银行中小企业融资部的设立创造了较好的市场环境;结合某商业
西南交通大学硕士研究生学位论文第日页
银行的实际情况，根据SWOT分析，获知该银行中小企业金融部建设应当加强中小企业
信贷人员培养，加快金融产品创新，提高本银行中小企业金融部的知名度和影响力;
通过STP分析明确了中小企业金融部的市场定位是成为中小企业融资效率高、服务好
的首选银行;随后，在本部分介绍了商业银行中小企业金融部设置的架构、职责、流
程，且对中小企业评级打分卡设置做了介绍。第六部分，引用H企业的贷款案例，阐
述了中小企业金融部的实际应用，对H企业的财务数据，运用财务管理的相关方法进
行分析。
本论文既注重中小企业融资难的实际原因分析，又从商业银行信贷风险控制角度
寻找解决中小企业融资难的对策，引入中小企业金融部概念，对中小企业金融部的设
置和流程做了介绍。这是目前解决中小企业融资难题进行的有益探索和尝试，具有一
定创新意义，旨在抛砖引玉，希望能为有志于从事这一课题的研究与实践者提供某种
启示和借鉴。
关键词:中小企业商业银行中小企业金融部融资难
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