《高净值客户面临的四大问题》
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据统计
占比较少的高净值客户
承包了
开门红大部分的保费
高净值客户的特征
实现财务自由 享受美满人生
高净值人群是否真的已经无欲无求？
高净值客户的烦恼
巨额资产
缺乏规划
信息泄露/披露
丧失财富掌控权
婚姻变化
子孙败家
公私不分
意外变化
税收
移民
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一代二代婚姻风险
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家企资产隔离风险
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财富传承风险
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CRS带来的风险
一代婚姻影响
夫妻不分
二代婚姻规划是避免家族财富外流的关键
二代婚姻风险
一代二代婚姻风险
为配偶借贷提供担保
因配偶的公司或个人债务遭遇诉讼
婚前与婚后的财产属性产生混淆
因个人债务危及企业经营
作为共同财产因婚变被分割
一代二代婚姻风险——个人财产的常见风险
一代二代婚姻风险——案例
钱总是民营企业家，家产颇丰，独生女儿小丽去年结婚了，女婿小强，小强的父亲也是企业家，两家可谓门当永对。 双方领结婚证后，即开始筹办婚礼。婚房自然是金总准备，一栋价值2000万元的别墅，全款购买，登记在小强名下，当时小丽也提出要增加自己的名字，但因为当时事情很多没有及时去办，后来就忘了。钱总对小丽从小宠爱有加，为了使小丽嫁过去以后有地位，钱总花了300万元装修别墅，同时给了女儿价值1000万元的股票，1000万元现金和保时捷汽车一辆，价值100万元，作为嫁妆。 不曾想，女儿和女婿结婚后才发现二人性格不合，经常闹矛盾，而且女婿还经常家暴，且屡教不改，大有愈演愈烈之势。钱总和女儿都认为，趁着现在没孩子，赶紧离婚。但女婿不同意离婚，无奈女儿小丽将女婿告上法庭，经过两审，耗时一年多终于离婚成功，但财产分割让小丽很不满意：
别墅因为是小强父母出资钱款购买，登记在小强名下，根据《婚姻法司法解释（三）》，属小强个人财产；300万元装修、1000万元现金和保时捷车因属于小丽婚后所得，都属于夫妻共同财产，两人依法分割。
一代二代婚姻风险——保险在婚姻财产保全中的应用
保险是婚前财产的“现金保鲜库” 保险可以实现子女的婚姻财产安全 保险可以守护女性生活稳定 保险可以给予子女永远的爱
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一代二代婚姻风险
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家企资产隔离风险
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财富传承风险
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CRS带来的风险
家企资产隔离风险——企业风险
企业经营及投资债务风险
公私不分的风险
代际不分的风险
根据统计，仅有少于30%的家族企业可以传到第二代；这当中只有不到12%的企业传到第三代；最后仅剩3%的企业能够传到第四代.
企业资产与私人资产不分;创业之初往往把全部资产都投入到企业中。为了企业发展壮大，很少从企业利润中分红。属于私人所有的巨额资产都放在企业中，甚至很难严格区分企业资产与私人资产的界限
资产如公司股权，房产，海外投资因为不同原因以孩子的名义持有，但并不反映真实的传承安排；一旦企业或者个人发生危机，将直接殃及家族产业安全和继承人资产安全
家企资产隔离风险——案例
朱总45岁，是个成功的企业家，家庭净资产2000万元，企业净资产5000万元。朱太太40岁，身体健康。二人生有一子，朱小宝10岁。 目前经济形势不景气，而且企业贷款时，朱总和太太都是连带担保人。因此朱总担心将来企业一旦发生债务风险，整个家庭都将陷入债务旋涡。
家企资产隔离风险——保险在债务隔离中的应用
对抗代位权 避免冻结 避免特定条件下的债务 阻却强制执行
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一代二代婚姻风险
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家企资产隔离风险
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财富传承风险
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CRS带来的风险
税赋风险
关键人意外 及继承风险
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财富传承风险
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找不到财产
房产商铺？股票、股权债权？具体银行？多少余额？
找不到材料
身份证明 死亡证明 亲属关系证明
找不到被告
保姆、叔叔、阿姨、舅舅、单位、银行、房管局？
找不到依靠
两个想不到的问题：1、代位继承或转继承； 2、子女婚变导致继承财产被分割
一个不能的问题：二代海外身份不能继承个别行业企业
财富传承风险——当前继承的困境