高净值客户
风险识别与应对策略
导语
高净值客户特征
对投资理财有自 己的见解和方法， 不会轻易受到外 界的影响或诱惑。01
较强的财富管
理意识和能力
对于信任和推荐 的来源非常重视， 也非常注重自己 的形象和声誉。02
较广泛的社交 圈和人脉资源
对于服务的细节 和质量非常挑剔， 也非常注重个性
化和定制化。03
较高的生活品 质和审美标准
关注自己和家庭 的保障，也关注 财富传承、税收 优化等方面。04
较多元化的保 险需求
高净值客户财富目标
财富三阶段：创富、守富和传富，高净值客户投资的首要目标是财富安全。
*资料来源：中国高净值人群财富目标对比
财富传承
财富安全 1 2
高净值客户
风险
高净值客户面临五大风险
PART02
婚姻风险
婚姻中个人财产的常见风险 1、担保责任 2、债务追偿 3、财产混淆 4、连带责任 5、离婚分割1.1婚姻风险概述 700万美元 分手费
前有新浪架构 后有土豆条款
婚姻是这个世界上最大的风险投资——巴菲特
案例：土豆条款1.1婚姻风险概述 3月15日，民政部官网公布了《2023年4季度民政统计数据》。数据显示，2023年 全国结婚登记数为768.0万对，离婚登记数为259.3万对。
结婚：近十年来的首次回升，12.36%的增长。
离婚：涨幅高达28.23%，是结婚人数增长的2.28倍。这还只是协议离婚。1.1婚姻风险概述1.1婚姻风险概述
新设“离婚冷静期”
协议离婚
《民法典》第一千零七十七条
自婚姻登记机关收到离婚登记申请之日起三十日内，任何一方不愿意离婚的，可以向婚姻登记机关撤 回离婚登记申请。
前款规定期限届满后三十日内，双方应当亲自到婚姻登记机关申请发给离婚证;未申请的，视为撤回离婚
登记申请。
注意：只适用于协议离婚 30+30
一方还是夫妻共同财产?
夫 妻 共 同 财 产
《民法典》第1062条 夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，为夫妻共同财产，归夫妻共同所有:
(一) 工资、奖金和其他劳务报酬; (二) 生产、经营、投资的收益;
(三) 知识产权的收益; (四) 继承或赠与所得的财产，但本法第一千零六十三条第三项规定的除外; (五) 其他应当归共同所有的财产。
夫妻对共同所有的财产，有平等的处理权。
一方个 人财产
《民法典》第1063条 下列财产为夫妻一方的个人财产
(一)一方的婚前财产; (二) 一方因受到人身损害获得的赔偿或者补偿；
(三) 遗嘱或者赠与合同中确定只归一方的财产;(四)一方专用的生活用品; (五) 其他应当归一方的财产。1.1婚姻风险概述
应认定2000万为夫妻共同财产
而非婚内增加的1000万
夫妻财产关系-银行存款
银行存款
婚前 1000万存款
婚后 2000万存款
共同财产？
夫妻的财产，如同这水缸里的水，一直有进也有
出，谁能分得清，这剩下来的水，是昨天流进来 的水，还是今天流进来的水呢？
其实这个两千万大概率都会被看作夫妻共同财产，我们的现金就跟这个水缸子的水是一样的，时间 一久，你就不能知道现在里面的这一千万还是不是婚前的这一千万，因为他发生了混同，因此现在剩下 的这两千万一般情况下就会把它作为是夫妻的共同财产而直接对半分。1.2夫妻财产关系权属的认定
离婚时房子怎么分？
上海浦东新区离婚案：
小美和丁丁高中同学，准备步入婚姻，丁丁父母动用包括爷爷奶奶去世后的房子变卖款，全款560万买 了一套房，写在丁丁名下，婚后小美和孩子也都落户这里（小美有婚前承诺录音）。
小美父母在结婚前2个月给小美也买了一套房，首付100万，贷款300万，用租金还贷款。 5年后闹离婚，小美房子400万增值到1200万，丁丁房子560万增值到1600万。
期间小美房子：已还完贷款，由婚后有20多万租金+小美3万多年收入+小美父母拆迁款270万组成。1.2夫妻财产关系权属的认定