合规经营 立足长远
目录
CONTENTS
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合规是什么
销售人员应具备的 诚信及职业道德规范
销售人员应了解的 法律法规
合规是什么
01
（一）字面理解 合即“符合”或“遵守”，规即“规范”，合规简单的说就是符合规范或遵守规范。 （二）谁来遵守规范 保险公司、内勤员工（从总公司高管到机构的每一个员工）、保险销售人员 （三）规范包括哪些
合规是什么
法律法规、监管机构规定、行业自律规则、保险公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则
”
销售人员应具备的 诚信及职业道德规范
02
为什么保险行业要讲诚信
无形产品
复杂的金融产品
长期合同
保险
”
我国《保险法》总则第五条规定：“保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。” 对投保人的约束主要体现在两个方面：如实告知和履行保证。 对保险公司的约束主要体现为：明确说明、弃权与禁止反言。
保险诚信的特殊性——最大诚信原则
保险诚信是社会诚信的重要组成部分； 在所有的行业中，保险业是一个最能体现也最依赖诚信的行业，无论是保险人与被保险人，还是保险公司与保险中介人之间，抑或是保险公司之间，还是保险机构与监管部门之间，都是靠诚信来维系，任何一处出现严重的诚信问题都会影响整个保险业的持续发展。
保险职业道德的内容
1、遵纪守法 2、诚实守信 3、专业胜任 4、客户至上
5、公平竞争 6、勤勉尽职 7、保守秘密 8、团结互助
9、文明礼貌 10、爱岗敬业 11、开拓创新
对公司
对客户
树立公司品牌形象； 获得客户的信赖； 增强公司的竞争力。
信赖保险公司和销售人员； 客户享受专业优质的服务； 建立和保险公司长期的合作关系。
职业道德
树立专业的品牌形象； 建立客户长期信赖关系； 展业难度减少，降低展业成本。
对销售人员
保险职业道德的作用
职 业 道 德
规 范 展 业 行 为
客户 满意 度上 升投 诉率 下降
个 人 品 牌 的 树 立
树 公 司 优 质 品 牌
公 司 竞 争 力 增 强
展 业 难 度 减 小
职业道德对销售人员的利益
收 入 增 加
案例
代理人小孙经朋友介绍认识了客户张先生。张先生经商数年，家境良好，计划给自己和妻子买保险。但在填写医疗险保单时，向小孙咨询：“我有高血压病史，在吃药的情况下，血压就稳定了，那么在‘您是否患有高血压’这一栏中我应该怎样填写？” 小孙说：“既然您现在身体很好，当然就没有高血压病了”。于是张先生在这一栏上打了个叉。 孰料，几天后，张先生打电话给小孙，说你为什么把我的情况透露给朋友听？原来代理人小孙在做下这张保单后，便把张先生的经济收入以及有些个人隐私一古脑儿说给朋友听。这些情况在张先生的公司里传开后，使张先生非常恼火。 紧接着，半年后，张先生又因为高血压导致中风住进了医院。张先生家属到保险公司要求理赔，公司理赔人员经过调查后，了解到张先生是有高血压病史的，于是决定不予理赔，双方就此发生纠纷。
销售人员应了解的 法律法规
03