资产配置是动态的行为
《无痕式销售-如何做到“不卖”保险，而让客户主动要买》系列课
千变万化的金融市场，唯一不变的就是人性
商业是讲游戏规则的，没有人能轻易把钱给骗走的！
01
屁股决定脑袋，还是脑袋决定屁股？
02
财富管理就是把财富”固化“
03
01
商业是讲游戏规则的，没有人能轻易把钱给骗走！
国家政策
市场风险
法律税收
健康意外
赵钱孙李
财富首先姓“国”
接着财富再姓“市”
接着财富再姓“法”
接着财富再姓“灾”
最后才是百家姓
中国特色财富归属定律
你的财富谁说了算？

社会财富一定会洗牌，每一次的选择都会影响财富的增减！ 重点不是拥有这笔财富，而是可以拥有这笔财富多久？
从增量经济时代，到存量经济时代，国家经济发展的重心在发生变化， 体现到税务稽查方面，就是从松到紧，且日渐趋严。
增量经济时代
存量经济时代
投资及增值 商业风险极小，有一定信用风险 “清华北大，不如胆子大” 合规风险小，成本低
财富增值少 商业风险大，信用风险大 理性经济 税收等合规风险大，成本高
最大的风险，就是乱投资
最大的风险，是不投资
2020年
2000年

社会的阶级固化，要跨越阶层不是一代人的事！ 阶级下降却是一不留神的事！ 能挣钱不代表能持续有钱，重点在于“持续”。
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屁股决定脑袋，还是脑袋决定屁股？
控制消费 起到强制储蓄功能
抑制欲望 储备孩子教育+个人养老
防止被他人挪用 （被动使用）
中青年
年轻人
中老年
用工具克服人性 而不是 被工具收割人性

金融工具不一定有法律属性，法律工具不带有金融属性。 保险两者兼具，是跨越阶层的好工具，资产量级越高的人，越知道保险是资产配置中的重要工具之一。
我国居民家庭资产仍以实物资产为主，其中，房地产占比约为60%，汽车占比3.3%。 但近年来，在“共同富裕”和“房住不炒”等政策背景下，中国居民的财富配置迎来拐点，地产在资产配置中占比逐渐下降，金融资产配比明显上升。
实物资产63%
金融资产37%
随着全球经济、金融一体化程度加深， 金融市场已经形成复杂的联动关系。 特别是近两年来，不确定性日益凸显 单一市场的投资品种策略很难适应 如今复杂的市场环境。
从美国、日本、德国等国家居民金融资 产配置来看，股权、股票、基金、保险 等在其金融资产中占据较大的比重。 近年来，随着国家大力发展直接融资， 居民金融资产配置意识加强，金融资产 占总资产的比重有所上升， 金融资产配置将更加多元化。
中国银行行长刘金：中国将迎来个人资产从实物资产向金融资产转变的高峰
2021上海全球资产管理高峰论坛上，中国银行行长刘金表示：随着居民可支配收入持续增加，以及房住不炒、养老第三支柱建设等政策的不断完善，居民资产配置的需求也呈现从拥有现金向拥有资产，从拥有房产到拥有金融资产，从单一配置到多元化配置从境内投资到全球配置的趋势，对资产管理业务的需求持续、快速地增长。中国现在的个人资产当中，只有20%左右的资产是金融资产。 随着人均GDP超过1万美元，我们将迎来个人资产从实物资产向金融资产转变的高峰，这将是资产管理行业新的发展空间
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