财富人生
有钱有闲
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自己家
别人家
国家
钱无论从哪来，必将流向三个家：
零风险
中风险
高风险
银行存款
国家债券
金融保险
银行理财
一般债券
货币基金
结构性存款
R1
R2
R3
R4
R5
安全零风险
债券基金
股票投资
股票基金
贵金属投资
虚拟货币
期货投资
都安全吗？
金融机构资管新规出台
利率下调——国家下调利率的频率越来越快 2021年6月四大行定存利率调整 最高3.25%,大额存单利率最高3.35% 2021年7月央行降准0.5个百分点 2021年12月央行降准0.5个百分点 2021年12月20日调低一年期LPR利率，幅度为5BP 2022年1月17日调低一年期MLF利率，幅度均为10BP 2022年1月20日，调低一年期LPR利率，幅度为10BP；调低五年期LPR利率，幅度为5BP 2022年4月25日央行下调金融机构存款准备金率0.25个百分点 2022年4月25日大部分大中型银行调整存款利率，三年期大额存单利率最低已至2.9% 2022年5月20日调低LPR利率，幅度达15BP 2022年6月调整定期存款利率，三五年期银行利率出现倒挂 2022年8月15日调低MLF利率，幅度达10BP 2022年8月22日下调1年期LPR下调5个基点，5年期以上LPR下调15个 基点 2022年9月15日，六大国有银行调整个人存款利率，其中，三年期定期存款和大额存单利率 下调15个基点，一年期和五年期定期存款利率下调10个基点，活期存款利率下调0.5个基点 2022年12月5日，再次降准 2023年3月27日，下调银行存款准备金率0.25% 2023年4月12日，城商、农商行下调银行利率
过去两年不到连做了16次不同维度的降息、降准动作 2022年1月：资管新规：
能够保障本金安全，且有一定收益的产品，只有三种选择： 50万以内银行存款
在银行破产时，由保险对储户存款限额偿付，最高偿付限额为本息合计人民币50万。
国债
储蓄型保险
国债是由国家发行的债券，具有最高的信用度，被公认为是最安全的投资工具。
保单条款，合同约定 800万 X 1.50% = 12万
（现在） 10.98%降低到3%再降低到1.5%，本金相对应从109万元提高到400万元再到800万元。
赚钱的速度往往跟不上利率下滑的速度！
+400万
+1600万
-1.50%
-1%
降息和我们有关系吗？
一个理由：
保险比银行更安全
《存款保险条例》：
银行破产后，由保险兜底。
银行：存款保险条例
保险：中国保险保障基金
另一个理由：保险锁利
能够一直保持利率稳定的只有保险
短期储蓄 长期收益
终身锁定3.0%复利
类活期产品 10岁小朋友每年存1万，存10次，一共存10万。 20岁时候有103080元 25岁时候有119140元 30岁时候有138360元 40岁时候有185890元 50岁时候有249780元
财商观念 从娃娃抓起