金盈卫2号（和富金生2023） 产品设计解析 目 录C ontent 1. 产品开发背景 2. 产品特色优势 3. 产品责任介绍 4. 投保案例演示产品开发背景-什么是增额终身寿险 增额终身寿险 “增额终身寿险”近年来广受消费者喜爱，正是因为此类产品是集保障、安全、 灵活为一身的优质产品，已经成为一个家庭不可缺少的基石资产。 增额 终身 增额 “增额”意味着此类产品的保险 “终身”说明此类产品的保险期 金额会随着时间的推移不断增长。金 间为终身。被保险人的权益写进合同， 终身 盈卫就是一款保险金额按照每年3.0% 并终身享有。 的复利增长的产品。 寿险 寿险 现价 “寿险”体现了产品的保障功能。 “现价”是增额终身寿险非常重 现价 此类产品的基础保险责任就是以被保 要的组成因素，现价随时间的稳定且 险人死亡或全残为保险金给付的条件。 长期的增长使得此类产品具备了一定 的增值属性。 产品开发背景-为什么选择增额终身寿险O 存款利率趋势性下行已成定局 近年来，在金融让利实体经济的背景下，贷款利率持续下调，为保证银行机构的合理盈利 空间，存款利率进入下行通道，越来越低。1 结合最新政策导向看，未来存款利率将不再参考基准利率实施上限管理，而是要参考债券 市场利率（以10年期国债收益率为代表）和贷款市场利率（以1年期LPR为代表）进行常态化 浮动。 如右图所示， 一年期LPR从2019年8月的4.25%降低到2023年8月的3.45% 十年期国债收益率从2021年2月的3.28%降低到2023年8月的2.56%02资管业务不得承诺保本保收益 随着2022年1月1日开始执行的《中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证 券监督管理委员会、国家外汇管理局关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（银发〔 2018〕106号），要求金融机构开展资产管理业务时不得承诺保本保收益。出现兑付困难时， 金融机构不得以任何形式垫资兑付。直接导致能确保安全且能长期保持较高的收益资产就越来 越稀缺。 因此，增额终身寿险是当下形势的必然之选！ 数据来源：中国银保监会、中国银行产品开发背景-增额终身寿险的优势 保值增值 灵活周转 保障终身，在满足基 可以通过减保领取现金价 本保障的前提下，保额和 值的方式来实现资金的支取。 现价持续增长。无惧利率 每个保单年度累计申请减少的 高保障、低风险、刚性兑付、收益稳 下行和通货膨胀的风险， 基本保险金额之和不得超过主 健等安全特性，增额终身寿险当仁不让成 哪怕未来进入负利率时期， 资金安全 险合同生效时基本保险金额的 财产传承 为家庭财富的稳定器。作为一款兼具财富 也是按保险合同约定保值 20%。 传承与身故保障的保险产品，增额终身寿 增值。 所有保险利益写进合 也可通过保单贷款的方式， 指定受益人，确定受 险的优点数不胜数： 同中，安全可靠。 贷款保单现金价值的80％，应 益顺序和受益份额，实现 1.保值增值 偿付能力严重不足的 对生活中各种情况，例如子女 财富的定向传承。 2.资金安全 保险公司，国务院监管机 教育、婚嫁、养老等，有利于 相对其他的传承工具， 3.灵活周转 构可实施接管。被依法撤 缓解经济负担。 增额终身寿险更具备便利 4.财产传承 销或宣告破产的，其人寿 性和隐私性 5.省时省力，只需按时缴纳保费可以 保险合同及责任准备金须 把更多的精力放在事业与家庭上 转让给其他经营有人寿保 6.家庭资产风险分散 险业务的保险公司并保障 7.健康告知友好，投保限制少 客户权益。 ……