Classified Index: F832.21 U.D.C.:336.7 Dissertation for the Master Degree of Guangzhou University Research on Risk Management of J Bank account Candidate： PanJingwen Supervisor： JiaShijun Speciality： Business Management School of Management May, 2023 School： Date of Defence： Degree Offering Institution： Guangzhou University 摘要 摘要 资金的流转离不开银行账户，社会资金支付清算的正常运行离不开银行账户体系。 做好银行账户的各种风险识别，进而助力做好银行账户的风险管理工作，对于我国金融 秩序与社会的稳定具有重要的意义。随着电信网络的快速发展，借助银行账户进行电信 网络诈骗的案件屡见报端，一方面导致人们财产遭受损失，严重者甚至家破人亡；另一 方面，给我国社会建设带来不稳定的因素。鉴于这种背景，银行要努力践行自身的使命 观，一方面努力宣传银行账户的重要性，另一方面构筑抵御电信诈骗下的银行账户风险 安全屏障。 电信诈骗活动日益猖獗，社会发展呈现新的需求，原有的银行账户风险管理工作已 经不符合新时代的发展要求。做好与规范银行账户的风险管理工作，可保障资金安全， 维护社会稳定运行。本文针对该严峻形势，运用工商管理学的相关理论和研究办法，从 防范电信网络诈骗的视角下，以国有银行佛山分行(以下简称“J银行”)账户风险管理为 对象，结合 J银行账户风险管理发展现状，以全面风险理论、信息不对称理论、全生命 周期理论为基础，采用文献研究法、问卷调查法、实地访谈法，探讨目前 J银行账户风 险管理存在的问题，对原因加以分析，由此对 J银行账户的风险管理提出对策。 本文认为：银行账户管理的风险管理主要是开户时资料审查不严、买卖银行账户审 查不严、账户异常交易未及时拦截等问题。针对性策略主要有：严控开户环节风险，强 化账户存续期管理，优化银行内部考核机制，构建信息交流平台，加大公众宣传力度， 对账户风险加以事前堵截与防范等。 本研究有助于丰富相关领域理论成果，为防范电信诈骗，维护银行账户安全实际工 作服务。 关键词：电信诈骗；商业银行；账户风险 1 广州大学硕士学位论文 ABSTRACT The flow of funds cannot be separated from the bank account, and the normal operation of social fund payment and settlement cannot be separated from the bank account system. To do a good job in identifying various risks of the bank account, then help to do the risk management of the bank account, for our country financial order and the stability of the society is of important significance. With the rapid development of telecom network, the cases of telecom network fraud with bank accounts are frequently reported. On the one hand, it leads to the loss of peoples property, or even the destruction of the family in severe cases. On the other hand, the factors that bring unstable to our country social construction. In view of this background, banks should strive to practice their own mission view. On the one hand, they should try to publicize