分类号：F832.21 单位代码：10183 研究生学号：2021248343 密 级：公开 吉林大学 硕士学位论文 （专业学位） ZJNB银行宁波分行财富管理业务战略转型研究 Research on Strategic Transformation of Wealth Management Business of ZJNB Bank Ningbo Branch 作者姓名：张天赐 类 别：工商管理硕士 领域（方向）：战略和营销管理 指导教师：董秀良 培养单位：商学与管理学院 2023年 9月 ------------------------------- ZJNB银行宁波分行财富管理业务战略转型研究 ------------------------------- Research on Strategic Transformation of Wealth Management Business of ZJNB Bank Ningbo Branch 作者姓名：张天赐 领域（方向）：战略和营销管理 指导教师：董秀良 类 别：工商管理硕士 答辩日期：2023年9月3日 摘要 摘要 ZJNB银行宁波分行财富管理业务战略转型研究 近十年来，中国经济取得了长足发展，居民财富也持续积累，对于财富增值 保值的需求不断释放。根据国家发改委最新发布的统计数据显示， 2022年中国 中等收入群体已经超过四亿人，其中超过一半以上的家庭有财富管理需求。随着 资产配置观念深入人心，财富管理业务成为银行满足客户多样化需求、增强黏性、 提升盈利能力的重要方式，也逐渐发展为各大商业银行参与竞争的重要核心业 务，更是银行中间业务收入的重要来源。在我国经济增速放缓的新常态下，金融 机构财富管理业务竞争愈发激烈，商业银行存在客群有限、代销产品同质等诸多 瓶颈，因此如何在竞争中率先“破局”，寻求差异化战略路径，成为商业银行提 高竞争力的关键。 本文以 ZJNB银行宁波分行为研究对象，梳理相关文献发国外财富管理理论 基础厚实，对商业银行财富管理转型有案例研究。但是国内针对特定的商业银行 财富管理业务转型研究尚未体系化。因此本文针对城商行龙头 ZJNB银行宁波分 行的研究很有意义。本文总体按照现状分析、找不足及原因、提出解决方案的脉 络展开研究。具体而言，首先介绍整体概况，指出宁波分行在全行财富管理业务 组织架构重要地位，明确本文研究对象的重要性。随后结合当前战略模式及其实 施效果评价，发现在城商行之间比较中，ZJNB银行整体排名和规模仍处在稳步 抬升中，但宁波分行出现资产流失快，客户数量质量低两大问题，内部急需转型。 同时本文运用 PEST、波特五力等工具进一步分析环境变化，通过 EFE矩阵发现 宁波分行对于外部变化有着积极反应，可以抓住机会转型。接下来对内部资源能 力进行分析，通过 IFE矩阵构建发现相对而言内部优势大于劣势，可支撑转型。 然后结合 SWOT进行四种战略组合，构建 QSPM模型，结合战略转型的目标和 原则，选择 SO为主，ST为辅的战略。最后给出具体操作路径，指出宁波分行 应集中优势扩大规模，做好三大经营增加营收，完善绩效考核机制、建强人才梯 队。同时给出合规、系统、架构三大保障。为国内其他中小银行财富管理转型提 供思路，为相关学者研究财富管理领域相关课题提供参考。 I 摘要 关键词： 商业银行，财富管理业务，战略转型 II Abstract Abstract Research on Strategic Transformation of Wealth Management Business of ZJNB Bank Ningbo Branch In the past decade, Chinas economy has achieved significant development, and residents wealth has continued to accumulate. The demand for wealth appreciation and preservation has been continuously released. According to the latest statistical datareleasedbythe NationalDevelopmentandReformCommission,the middle-income group in China has exceeded 400 million pe