论文独创性声明
本人声明：本人所呈交的学位论文是在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的
成果。除论文中已经注明引用的内容外，对论文的研究做出重要贡献的个人和集体，均
已在文中以明确方式标明。本论文中不包含任何未加明确注明的其他个人或集体已经公
开发表的成果。
本声明的法律责任由本人承担。
论文作者签名：
2022年 6月 12日
论文知识产权权属声明
本人在导师指导下所完成的论文及相关的职务作品，知识产权归属学校。学校享
有以任何方式发表、复制、公开阅览、借阅以及申请专利等权利。本人离校后发表或使
用学位论文或与该论文直接相关的学术论文或成果时，署名单位仍然为长安大学。
（涉密论文在解密后应遵守此规定）
论文作者签名：
导师签名：
2022年 6月 12日
2022年 6月 13日
摘要
我国是农业大国，为保障我国农业持续快速的发展，农业政策性金融在我国农业发
展方面发挥了非常重要的作用，不但是我国实施宏观调控的重要工具，同时也是避免出
现市场“失灵”的关键载体。自上世纪30年代开始，一些国家就已经开始关注农业政
策性金融的发展，但我国由于原来属于计划经济体制，因而农业政策性金融发展相对迟
缓。从1994年开始，我国改革开放取得了累累硕果，面向中国农业发展提供金融支持
的中国农业发展银行正式成立，而随着金融市场日趋复杂以及信贷业务逐渐走向多元化，
其所面对的信贷风险越来越突出，当前宏观经济走势下行，产业结构持续调整，经济发
展模式转轨，给H省农发行日常信贷风险管理造成了极大挑战。H省农发行是当地仅有
的农业政策性银行，在关注地区农业发展的同时，还切实有效的保护了农民的利益，使
该地区农业持续稳定的发展，为我国整个农业政策性金融的发展也发挥了一定的作用。
为推动乡村振兴、产业发展、农村现代化建设作出了突出贡献。近年来农业市场不景气，
整体经济形势持续下行，大多数农业客户出现困难，生成经营压力骤增，当下信贷风险
扎堆爆发，如何有效做好信用风险管理，规避信贷风险，在保障信贷资金安全的前提下，
充分发挥农发行职能，履行补短板、调结构作用，是目前H省农发行迫切需要解决的关
键问题。
本文主要针对H省农发行信贷风险管理的现状及相应改进措施开展研究，结合风险
管理、经济、金融相关理论知识，在翻阅相关文献、分发调查问卷、收集不良贷款案例
的基础上，使用数据分析与定性因素分析的研究方式，紧密结合农业政策性银行发展现
状与历史沿革，首先系统分析了该行信贷规模、贷款质量和不良贷款发展趋势，对其信
贷风险管理组织架构和流程体系进行了研究，并结合不良贷款具体案例、调查问卷反馈
情况对农发行信贷风险管理水平进行了剖析，指出当前信贷风险管理中存在的五个问题，
即风险管理组织架构亟待完善、风险管理制度落实有待加强、风控专业人才相对匮乏、
激励与约束问责不对等、风险监测科技支撑不足。随后在借鉴他行信贷风险管理经验的
基础上，制定了H省农发行信贷风险管理的优化设计方案，指出农发行应制定清晰管理
战略、完善管理架构、加强全流程管理、促进信贷队伍建设、建立激励问责机制、提升
科技支撑水平，推动H省农发行系统信贷风险管理水平的全面稳步提高。在农发行建立
初期，从业务范围看基本上都是纯政策性业务，而关于信贷风险的管理发展相对迟滞，
相较于同业银行在风险管理方面始终都存在一些问题。通过对H省农发行信贷风险管理
I
的研究，探索农发行风险管理整体改进思路，有助于提升信贷资金质量，从而更好地服
务农业和农村经济建设，带动更多资金投向“三农”领域，促进农发行健康可持续发展，
最终减少或避免社会资源浪费，提高使用效率。
关键词：农业政策性金融；农业发展银行；信贷风险；风险管理
II