申请学位：商管理硕士（ＭＢＡ）
论文答辩时伺：２０２１年１１月２１日摘要
伴随着国内国际经济金融形势的变化和新冠疫情的冲击，我国商业银行的
经营面临系列的挑战：国家经济结构在不断调整，化解产能过剩的经济政策
以及环境整治政策导致了传统企业效益下降甚至倒闭，而部分银行因未能及时
掌握企业实际情况并采取保全措施及时化解危机，从而造成了大额的信用违约，
２０１９，，
银行资产质量压力剧增；年以来受中美贸易战和新冠疫情的影响我国
实体企业的经营和发展受到波及，企业生产经营风险增大从而导致违约风险增
２０２０，
高，银行业不良贷款水平整体上升；年随着信贷市场利率化大范围的实
施和推进，商业银行因利率浮动而产生的竞争也在不断加剧，为提高审批效率，
。
银行对信贷业务进行组团化处理，不良贷款数额随之增加
因此，伴随着政治及经济形势的变化，银行现行的风控模式以及对风险的
关注重点己经覆盖不了业务发展产生的信贷风险，逐渐攀升的不良贷款侵蚀了
银行的资本使用效率和资金综合收益，对银行的稳健经营甚至整个金融系统的
稳定产生了极大的威胁，然而商业银行通常将审查重点放在对企业的贷前调查
上，对于贷后的管理及贷后风险应对却鲜有成熟的风控模式，贷后风险管理作
一
为全风险管控流程中期限最长的环，并未在银行风险管理工作中加以重视和
优化，因此，商业银行应注重贷后管理在减少和控制不良贷款方面的突出作用，
提高对信贷风险的把控力度。
我国村镇银行起步晚、历程短，经营发展具有很强的地域特征，资本实力
一
有限，涉及信贷业务的客户群体也不能用统的标准进行风险识别，相较国有
商业银行及股份制商业银行其风险管理体系还不成熟，尤其对贷后风险的管理
的研究也处于不断摸索的过程。本文通过分析研究国内外贷后风险管理的相关
，Ｆ
文献以Ｌ村镇银行作为研究对象，根据全面风险管理理论及信息不对称理论
作为理论研究依据，结合ＬＦ银行的贷后管理现状及相关人员的访谈结果对其贷
后管理工作中暴露的问题进行分析，最后提出贷后管理的优化方案以解决现存
ＬＦ。
内部经营和管理的问题，进而提高村镇银行的整体实力和竞争力
本篇论文的结构为提出问题、分析问题和解决问题，通过银行内部数据分
析和与贷后管理工作相关的人员访谈可发现ＬＦ村镇银行在贷后管理工作中存
、
在的主要问题为：贷款业务量与信贷人员数目不匹配、内部信息交流不通畅
Ｉ风险预警不及时、贷后工作执行不到位。本文通过分析ＬＦ村镇银行的贷后风险
管理组织情况、贷后风险管理流程及现行考核制度等，结合信息不对称理论、
全面风险理论以及银行业金融机构全面风险应遵循的原则对其问题成因进行分
析，并围绕《全面风险管理框架》第二维度管理要素中内部环境、信息的沟通、
风险的识别及评估、控制活动等管理要素在组织、流程、制度上提出优化对策：
一
是通过合理的调配人员、设定目标匹配的风险容量以加强内部环境建设，保
工“”二
障贷后管理作的执行力以扭转重贷轻管的工作思路；是改进贷后风险
管理流程以建立有效的沟通渠道及汇报流程，以提高沟通效率，改善信息衔接
三
不顺畅的问题；是通过提高贷后风险评估技术水平以增强信贷经理识别风险
、
的能力，改善风险暴露不及时预警不及时的问题；四是通过完善相关控制活
动如灵活控制贷后访问频率提高贷后工作效率，完善奖惩措施以提高员工贷后
工作的积极性和审慎性。最后，本文根据ＬＦ银行实际情况，从组织保障、信息
技术保障和人力资源保障三个方面提出贷后管理改善方案的保障性措施，提出
了在今后的研究中应根据定量与定性分析结合的研究方式深刻分析不良贷款的
具体成因，同时以企业发展的视角进行深入的分析和研宄。以上研宄结果兼具
普遍性和特殊性，不仅能够更好地解决ＬＦ银行现存贷后管理工作中的问题，也
对加强ＬＦ村镇银行合规风险文化建设、营造持续学习不断提升的文化氛围有着
重要作用，同时也对其他面临相似问题的村镇银行具有较好的借鉴价值。
关键词：村镇银行，风险管理，贷后管理