本文共分四个部分。第一部分为绪论。主要介绍研究背景与意义、理论基础
与文献综述和研究内容与方法。第二部分为广发银行贷后风险管理现状分析。主
要分析广发银行风险类别，评价广发银行贷后风险管理；剖析广发银行贷后风险
管理存在问题和原因。第三部分为广发银行贷后风险管控方案设计。分析广发银
行贷后风险管控方式选择，设计银行贷后提前干预的制度，设计银行贷后提前干
预的内容。第四部分为广发银行贷后风险管控方案的实施。设计银行贷后风险管
控方案实施的流程，提出银行贷后风险管控方案实施的保障措施，评估银行贷后
风险管控方案实施效果。
本文研究成果有利于进一步健全广发银行完善信贷风险管理体系，调整贷后
风险管理组织结构，优化贷后风险管理操作流程，加强贷后管理风险预警体系及
管理信息系统建设，从而有效控制广发银行贷后风险，提高信贷资产的质量，为
实现广发银行健康科学发展和参与国际竞争提供一些参考。
关键词：广发银行；贷后风险；风险控制；风险管理
第 1 章 绪论
1.1 研究背景与意义
1.1.1 研究背景
2012 年，我国宏观经济和微观经营环境都面临复杂多变的内、外部因素影响。
国外流动性泛滥、主权债务危机深化以及新兴国家通胀压力巨大；国内实体经济
下行压力较大，国内经济发展面临不断增多的困难，经济运行存在资金价格上扬、
通胀压力犹存、企业经营压力增大、经济增长趋缓、消费需求不足、节能减排治
理出现反复等问题。简言之，随着欧洲国家主权债务危机的越演越烈，国际经济
环境愈发不稳定，这对于发达国家和发展中国家都造成了不利影响。为此我们需
要准确判断和评估经济形势，加强克服困难的信心，提高经济工作的科学性。中
国社会科学院研究员王同三指出，“国际政治经济形势复杂多变以及国内经济发展
存在的深层次矛盾和问题，使我国经济发展面临的困难明显增多，稳定经济增长
的任务十分艰巨”，为此世界经济结构将出现调整，其中就包括经济体制机制的调
整，这又主要表现在“加强金融监管、创新金融体制，以及对经济危机的防范和应
对等方面”
[1]
。
对于银行业而言，2012 年所面临的监管环境进一步趋紧，在货币政策方面存
款准备金率和利率的下调在一定程度上缓和了信贷资金紧张的局面，但伴随着利
率市场化进程的不断推进，商业银行的负债业务压力巨大，部分资产业务的也受
存贷比和资本充足率的控制而难以有效开展，商业银行的利润增幅将受到考验
[3]
。
在当前经济背景下，银行业要增强大局意识和责任意识，认真贯彻国务院“稳
增长”的有关部署，着力畅通贯彻宏观调控政策和逆周期审慎监管政策的微观机
制，进一步优化信贷结构、降低融资成本，发挥好金融在扩大内需中的重要作用，
科学落实稳定投资和扩大消费等相关政策，持续推动实体经济平稳发展
[4]
。为此，
我国银行业需要建立独立有效的风险治理的风险管理原则，并且在风险治理架构、
风险管理流程、信贷政策制度、重点领域管理、资产组合监控、风险计量技术、
系统支持及新资本协议的实施等方面稳步推进各项改革、优化和完善工作
[6]
。
总之，国内外经济金融形势依然复杂多变，稳增长、控物价、调结构、惠民
生、抓改革、促和谐的任务仍十分艰巨。银行业不仅要认真总结，坚定信心，更
要认清形势，居安思危，未雨绸缪。我国商业银行应进一步落实新的监管标准的
要求，从管理政策和流程等方面入手提高银行业自身的监管能力建设，全面加强
风险管理和内控合规建设，以提高监管的有效性。
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