电 子科 技 大 学
UNIVERSITY OF ELECTRONIC SCIENCE AND TECHNOLOGY OF CHINA
专业学位硕士学位论文
MASTER THESIS FOR PROFESSIONAL DEGREE
论文题目商业银行净值型理财的营销策略研究
——以招商银行 A 分行为例
专业学位类别工商管理硕士
学 号 201972151404
作者姓名 方卉
指导教师李亚静 教授
学 院 经济与管理学院分类号 F83密级公开
UDC 注 1
学 位 论 文
商业银行净值型理财的营销策略研究
——以招商银行A 分行为例
（题名和副题名）
方 卉
（作者姓名）
指导教师李亚静 教 授
电子科技大学 成 都
（姓名、职称、单位名称）
申请学位级别硕士 专业学位类别工商管理硕士
提交论文日期2022 年 9 月 1 日论文答辩日期2022 年 10 月 27 日
学位授予单位和日期 电子科技大学 2022 年 12 月
答辩委员会主席
评阅人
注 1：注明《国际十进分类法UDC》的类号。Research on marketing Strategy of net worth products
of commercial banks – taking China Merchants Bank
Branch A as an example
A Master Thesis Submitted to
University of Electronic Science and Technology of China
Discipline Master of Business Administration
Student ID201972151404
AuthorFang Hui
Supervisor Li Yajing Professor
SchoolSchool of Management and Economics 独创性声明
本人声明所呈交的学位论文是本人在导师指导下进行的研究工作
及取得的研究成果。据我所知，除了文中特别加以标注和致谢的地方
外，论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含为
获得电子科技大学或其它教育机构的学位或证书而使用过的材料。与
我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的
说明并表示谢意。
作者签名： 日期：2022 年 11 月 1 日
论文使用授权
本学位论文作者完全了解电子科技大学有关保留、使用学位论文
的规定，同意学校有权保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印
件和数字文档，允许论文被查阅。本人授权电子科技大学可以将学位
论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索及下载，可以采用影
印、扫描等复制手段保存、汇编学位论文。
（涉密的学位论文须按照国家及学校相关规定管理，在解密后适用
于本授权。）
作者签名：导师签名：
日期：2022 年 11 月 1 日摘 要
摘要
近年来，随着经济持续发展，中国金融体系改革不断深入，居民理财意识逐
步提高，金融产品种类和规模呈现快速增长的趋势。资产管理是金融服务领域中
规模最大、发展前景最好的业务之一，资管业务的迅速发展为中国经济金融带来
了新鲜生命力。以往资管业务的发展过于粗放，并没有注重风险的防范，随着资
管业务规模的不断扩大，影子银行等风险逐渐显露，对我国经济的发展来说是不
可忽视的隐患。2018 年 4 月 27 日，人民银行、银保监会、证监会、外管局等部
门联合发布了文件，即《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，简称“资
管新规”，这是中国商业银行资产管理工作的一项重要改革措施，标志着全新的
金融监管架构正式建立，对统一金融监管标准、规范金融机构的资管业务、引导
社会资金脱虚向实、有效防范金融风险，有着重大意义。
过去，投资者的资金基本都是存在银行定期存款里的，而后随着资管业务的
发展，非标资产成为理财产品的重要投资标的，理财产品的收益也就有很大幅度
的提高，同时各大商业银行开始广泛地宣传理财产品，投资者慢慢尝试并逐渐接
受。对于大部分的投资者而言，把资金放在银行理财产品里就是觉得其收益比定
期存款高，而且本金没有风险，收益基本也是固定的。理财产品的爆发式增长导
致投资者逐渐将银行定期存款的资金转移到各种期限的理财产品中。本文选择零
售业务之王的招商银行为研究对象，首先以理财业务及资管新规的相关概念为基
础，通过分析发现招商银行A 分行在个人理财营销过程中营销手段落后、氛围不
足等问题，给读者展示了 A 分行所处的宏观、微观环境，利用 STP 等分析方法，
为 A 分行提供了可行的营销策略优化建议，为投资者推荐合适的净值型理财产品，
更好地为投资者创造价值。
关键词:商业银行，招商银行，净值型理财，营销策略
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