意外险是一款坑少易懂的保险 创新 卓越 合作 共赢 管理资源网保险资料下载门户网站 保险配置从来都不是一步到位的 保险配置从来都不是一步到位的，在不同的人生阶段需要配置不同的保险。如果父母已经错过了一步步配置齐保险的机会，如何在老年阶段配置保险。 最容易挑选、门槛最低的意外险 说一下最容易挑选、门槛最低的意外险。意外险，顾名思义就是保障因外来的、突发的、非本意的、非疾病的事件而导致的人身伤害，但因为大家对意外险里意外的界定和赔付范围不是特别清晰，所以意外险的理赔纠纷非常多。 买保险切记看懂关键条款 买保险切记看懂关键条款，买保险切记看懂关键条款，买保险切记看懂关键条款（说三遍）。你不看条款，就别怪保险公司玩文字游戏。 在网上购买时记得点“更多详情”，有保险条款的详细解释 先搞懂几个概念 第一：意外身故或者全残的赔付 大白话就是，死了或者全残才会赔。 死是很容易明白概念，但是全残则常常有误解了。有时候人们觉得“手断了”就是全残，但实际上“双手完全缺失”只属于4级伤残，根本谈不上全残。保险公司对全残的定义非常严格 保险公司对全残的定义 1．双目永久完全失明； 2．两上肢腕关节以上或两下肢踝关节以上缺失的； 3．一上肢腕关节以上及一下肢踝关节以上缺失的； 4．一目永久完全失明及一上肢腕关节以上缺失的； 5．一目永久完全失明及一下肢踝关节以上缺失的；总之，这是一项很极限情况才能达到的。最近疫情，有不少保险公司在赠送意外险，一看里面只保“意外身故或者全残的赔付”，这种险就是为了要你投保要你信息，白送都没什么意义。 第二 意外伤残 发生意外以后，如果180天的治疗后还是有残疾，则按伤残比例进行部分赔付（伤残程度第一级也就是全残，对应的保险金给付比例为100%，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%，每级相差10%）。鉴定标准为《人身保险伤残评定标准》。 第三：意外医疗 这个就是必备选项了。老人经常容易磕了碰了，虽不会有什么大事，但常常会医疗费用，有了“意外医疗”这一项，意外产生的医疗费用也是可以报销的。 市场上很多意外险还设置了“免赔额”和“报销比例”。怎么理解免赔额 意外医疗的免赔额肯定是越低越好 比如一款产品有“1000元免赔额”。那么意外医疗在1000元以下，是不能报销的。如果“报销比例为90%”，那么免赔额以外的意外医疗费用，报销90%。 举例，一款产品1000元免赔额，报销比例为90%。那么当意外发生后支付医院1200元，其中只能报销（1200-1000）*90%=180元。 因此，意外医疗的免赔额肯定是越低越好，报销比例越高越好。尽量选择0免赔100%报销的产品。 第四 不是坑 但也得注意 老人医疗险建议考虑社保外报销。 普通的意外险都只赔付社保范围内的意外医疗。在给老人配置时，我更建议大家选择「包含社保范围外」的意外医疗责任。老人家如果因意外就医，还是比我们年轻人更有可能需要进口药、自费药等，这些也能让保险公司报销。 一个老套的情景 一个老套的情景：医生问“是用国产还是用进口药？医保内可以报销，但肯定进口的更好”老人家身体经不起折腾，子女肯定选进口自费的。 当然，一旦包含“社保范围外”，意外险就不止100块，而得1000块了。这个要有所取舍。个人建议老年人选购「包含社保范围外」的医疗报销，年轻人就不是很必要了。 。。。以下略