管理资源网保险资料下载门户网站 疫情后时代 中国家庭财富 变动趋势及配置 家庭财富、均衡配置、金融资产 关键词 1 2 3 4 疫情冲击下 家庭财富变动趋势和影响 家庭财富变动的关键因素 家庭财富配置的新动向 展望前景与规划建议 目录 CONTENTS 疫情即便短时间过去 疫情的影响将长时间存在 我们正迈入疫情后时代 疫情冲击下家庭财富变动趋势和影响 01 【结论】财富、收入增速均有所放缓，工作稳定性回落明显。 变动趋势和影响｜财富、收入、工作 变动趋势和影响｜不同收入家庭 【结论】受疫情零星复发和洪灾影响，各类家庭不同 程度受到影响。 收入10万是个分水岭，超过10万的的群体收入抗风险能力较强，收入能保持增长，他们有更多财富，也会更有余力去考虑财富管理。 变动趋势和影响｜职业分类 【结论】职业分化明显，自由职业的经济状况进一步恶化。 公务员和管理者工作相对稳定，收入比较有保证，他们将是我们的主要客户群体。 以市场活动、成交量获取收入的经营者、技术人员收入受疫情影响波动较大，他们也迫切需要做好财富管理，以增强对风险的应对能力。 变动趋势和影响｜消费指数 【结论】各群体消费变动指数持续保持较高水平。 从2020年疫情开始到2021年三季度，大众的消费能力和需求并没有太大的影响，依然保持增长趋势。财富、收入增速减缓的情况下，消费依然保持增长趋势，那么每个家庭都不得不考虑财富管理这个话题。 变动趋势和影响｜生育意愿 【结论】子女养育成本是影响多数家庭无继续生育意愿的主要因素。 子女养育、教育成本，加上养老需求，已经给家庭财富带来巨大的压力，在这些问题没有缓解之前，大众对于多生孩子是没有太高的意愿。 年金类、增额寿类产品，通过强制规划建立专款专用账户，确定的收益、复利增值能给未来一份稳稳的幸福。 家庭财富变动的关键因素 02 关键因素｜住房资产 【结论】房产对财富增加的贡献下降，金融投资的贡献上升。 作为不动产的住房，增值空间有限、税费繁多、变现性差等诸多不利因素凸显，其在家庭财富配置中的地位也会逐步下降。房产与金融资产此消彼长的态势给我们了启发，要及早调整金融资产的占比了。 关键因素｜购房意愿 【结论】近两年，总体计划购房家庭比例明显下降。 从2020年到2021年每季度数据看，计划购房家庭的比例维持在10%上下。进入2021年第一季度开始，计划购房的家庭占比逐年下降，到2021年第三季度时占比下降到7.7%。 关键因素｜金融资产 【结论】投资理财平均收益率整体较去年减少。 有接近五成的家庭投资理财收益基本持平，超三成家庭的投资理财收益为正，15%左右的家庭投资理财收益为负。 关键因素｜金融资产 【结论】投资理财还需要专业能力匹配。 配置金融资产已经成为家庭财富增长的必由之路，门槛较低、易于操作、确保资金安全、收益稳定的理财工具成为众多家庭迫切的需要。 年金类、增额寿产品，收益写进合同，利率官网可查，是很好的财富管理工具。 家庭财富配置的新动向 03 配置新动向｜均衡化 【结论】均衡类配置家庭占比高且有所上升。 将家庭财富配置类型分为偏存款类（仅投资存款类）、偏权益类（仅投资股票或基金类）、均衡类（投资存款类或投资股票基金类）三类群体，其中均衡类财富配置类型的家庭占比最大，达五成以上并且保持持续增长。 。。。以下略