长春工业大学硕士学位论文原创性声明
本人郑重声明：所呈交的硕士学位论文《晋商银行个人理财业务
发展策略研究》，是本人在指导教师的指导下，独立进行研究工作所
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均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律结果由本
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作者签名：
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日期：2022年06月10日
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摘要
摘要
伴随城镇居民经济购买力持续提高，银行理财产品备受人们青睐。在资金较为充
裕的环境中，不少居民试图通过投资理财实现资产保值或增值。而最初的代货类产品
愈发难以保障居民理财需求的实现，个体与家庭普遍关注其各类金融产品与服务。目
前，商行个体理财业务发展进程相对滞后。理财产品创新性不足等问题严重影响了个
体理财业务的转型。所以，本研究会重点探究晋商银行个体理财业务期间的实际情况，
并据此提出一些针对性的优化方案，帮助银行实现更高效益发展。
论文研究主题为晋商银行个体理财业务，先阐述了本研究的研究缘由、国内外已
有研究成果、研究思路与工具等；接着介绍了个体理财业务的具体含义与理论基础，
并重点解读了晋商银行目前个体发展理财业务期间的实际问题，发现该行理财产品类
型较少、未配备足够具有专业理财背景的理财经历、理财业务推广效率低、未设置全
面的用户关系管理机制，上述问题进而影响了该行个体理财业务规模的拓展。另外，
论文通过 SWOT和 PEST等分析工具剖析了晋商银行个体理财业务发展情况，并据
此依次围绕产品、用户关系、员工管理与营销几个维度设计了科学实用的个体理财业
务发展方案，以推动该行实现长期高质量运行。本文通过对晋商银行进行调研，发现
目前该银行在资管新规背景下，个人理财业务服务营销策略上存在以下问题：一是理
财产品上，缺乏创新性，同时缺乏必要的品牌效应，缺少品牌管理的长期规划和战略
目标；二是营销渠道上，没有将线上和线下营销策略进行结合，线下门店的作用不明
显；三是价格体系上，没有根据市场走向随时变更产品的价格，造成价格灵活性不足
的现象；四是推广渠道上，较为单一，没有实施对客户进行一对一推广，大数据运用
不够，作用效果不凸显；五是人员管理上，工作能力有待提升，服务方式有待改善。
在过程管理方面，工作人员尚未对客户进行定制化服务，对客户的了解较少。在物质
环境上，没有对产品进行形象具体的宣传和展示，导致客户无法详细具体的了解产品
的特点。通过对以上问题进行分析，本文认为应该针对资管新规对银行个人理财产品
造成的影响重点加强个人理财产品营销策略方面的措施，重点在强化产品品牌效应，
规范价格体系，细化目标客户，实施个性化服务，丰富营销渠道，系统了解客户，满
足客户需求，客观具体推广产品等方面加大力度。
本研究主体为晋商银行，借助剖析目前该行个体理财业务发展策略，能够分享针
对该行理财业务发展的新方向，对于国内在商行个体理财业务方面的研究也有一定贡
献。
关键词：个人理财晋商银行业务发展策略
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Abstract
Abstract
With the continuous improvement of urban residents' economic purchasing power,
bank financial products are favored by people.In a relatively abundant capital environment,
many residents try to realize the preservation or appreciation of assets through investment
and financial management.However, the initial forwarding products are increasingly
difficult to guarantee the realization of residents' financial needs, and individuals and
families generally pay attention to their various financial products and services.At present,
the development process of individual financial management business is relatively lagging
behind.The lack of innovation of financial products has seriously affected the
transformation of individual financial services.Therefore, this research will focus on
exploring the actual situation of the personal finance business of Jinshang Bank, and put
forward some targeted optimization plans accordingly To help banks to achieve higher
efficient development.
The paper discusses the individual finance business of Jinshang Bank, describes the
research results, domestic and abroad, research ideas and tools, and introduces the practical
problems of the financial products, insufficient financial experience, low efficiency, and no
comprehensive user relationship management mechanism, which affects the expansion of
individual finance business.Also, the paper was analyzed by SWOT and PEST et al The
tool analyzes the development of individual financial business of Jinshang Bank, and
designs a scientific and practical individual financial business development plan around the
dimensions of product, user relationship, employee management and marketing, so as to
promote the long-term and high-quality operation of the bank.Through the research of
Jinshang Bank, the following problems exist in the marketing strategy of personal finance
services under the new asset management regulations: first, lack of innovation, necessary
brand effect, long-term planning and strategic objectives of brand management; second, no
marketing channels, offline The function of the store is not obvious; third, in the price
system, the price of products is not changed according to the market trend, causing
insufficient price flexibility; fourth, in the promotion channel, no one-to-one promotion for
customers, big data application is not enough; fifth, the working ability needs to be
improved and the service mode needs to be improved.In terms of process management, the
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。。。以下略