摘要
随着国内经济增长速度的逐渐恢复和产业结构的调整升级，经济下行压力较大，解
决民营经济和中小微企业融资贵、融资难的问题仍然任重道远。商业汇票作为企业之间
一种重要的支付结算和融资方式，有利于提升企业的支付结算效率，降低企业财务成本，
对推进经济发展、稳定金融生态平衡以及在服务实体经济方面都有显著的效果。近年来，
金融科技不断发展，金融业也迎来了全新的发展热潮，科技赋予金融业以新的发展面貌。
金融科技是技术驱动下的金融创新，简单理解就是“互联网+金融”，利用科学技术服
务金融业。金融科技的快速发展，正在逐步重塑现有的金融和经济体系生态。伴随着金
融科技的不断发展创新，票据业务市场也有了新的发展动力，商业汇票作为一项起源于
传统贸易活动的金融工具，在助力产业互联互通以及经济循环流转过程中大有可为。Z
银行郑州分行票据业务起步于 2001年，立足河南票据业务发展历史悠久、用票企业众
多的传统优势，通过深入企业，持续优化以线上化贴现为主的三位一体贴现业务产品体
系，全力支持实体经济发展，专注于客户服务，深化客户经营，积极探索票据在企业经
营活动中的综合应用，沿着企业资金链、贸易链拓展票据贴现客户，挖掘贴现票源，进
而夯实客户及业务基础。Z银行郑州分行做为河南省区域内的票据业务大行，应积极推
动票据贴现业务创新，敢于先行先试，走出一条新的发展道路，在票据市场树立票据业
务发展的新标杆。
然而随着我国票据业务市场的不断发展与创新，银行票据业务的经营管理机制改革
迫在眉睫，本文在我国票据市场全面进入电子化和互联网快速发展与应用的背景下，通
过对票据市场的发展历程、发展现状进行分析，以 Z银行郑州分行票据业务自身发展情
况为基础，对比区域内金融机构票据业务开展情况，采用了对比分析等研究方法归纳总
结得出 Z银行郑州分行在当前市场环境下发展存在的问题，通过归纳和整理中国人民银
行、Wind数据库、上海票据交易所、Z银行郑州分行业务情况等公开的数据，运用统计
分析研究方法，梳理了 Z银行郑州分行票据业务的产品情况、客户情况、经营情况，
分析出当前问题主要在于票据贴现业务定位不明确、定价机制机械单一、客户营销理念
和渠道缺乏创新等，最终从三个方面提出了 Z银行郑州分行票据业务创新策略：一是由
当下传统单一的盈利模式逐步向多元化方向转变；二是从产品经营转向客户经营；三是
I

依托金融科技，优化票据管理。未来，随着科技的不断发展，金融边界更加模糊，不仅
票据产品、商业模式、管理方式会得到创新发展，银行整个票据市场生态系统都会发生
深刻改变。Z银行郑州分行票据业务应结合更多的新技术，融合更多的新场景，生成更
多的新业态。
关健词：商业银行；票据业务；创新策略
II
。。。以下略