保险配置的六大正确步骤 管理资源网保险资料下载门户网站 目录 前言 前 言 很多人买保险一上来就问“哪个产品好？！” 保险跟普通商品是有差别的，我们需要从风险管理的角度出发，结合自身的实际情况进行合理配置，每个人、每个家庭的需求都是不一样的！ 保险配置的六大正确步骤，看看你走对了吗？ 第一步：需求分析 根据家庭结构、资产、负债、收入、责任等情况， 做好详细的需求分析。 如果没有做详细的需求分，而是听说哪一款产品最好就买哪个产品。就好比我们去医院看病，医生没有问诊，就和你说“这个药是最好的！”。医生完全没有对症下药，病人也不了解自己得了啥病，不知道这个药是治啥病的，这样买保险很容易踩坑！ 第一步：需求分析 我们想得到什么样的保障，也就是我们想用保险解决什么样的问题？了解保险的种类及各保险的功效。 社会医疗：社会福利保险，无论大病小病，门诊、住院均可报销 意外险：应对意外身故/全残等收入损失或中断，应对意外医疗报销； 医疗险：补充医保报销限制，实报实销 重疾险：补充重疾的护理、康复及院外等费用，弥补重疾引起的收入损失 寿险：应对身故/残疾导致的收入中断 年金险：为人生某阶段储备确定的现金流，如教育/养老等 第一步：需求分析 2、确定保障额度及保障期限 分析如果不幸遇到风险，需要多少保额才能够解决问题？需要保障的期限又是多久？ 保障期限：保障当然是时间越长越好（风险发生后，有的保险可能就再也购买不了了）。如果保障额度与保障期限有冲突时，保额优先！先保额，后保障期限！ 第一步：需求分析 3、确定保险的预算 梳理自己的经济情况，分配合理的预算保费。千万不要花超了，因为保险要交很多年，过高的话呢，你迟早会觉得压力很大。 4、确定给谁买？ 一个家庭，无论哪个人遭遇风险，受到冲击的都是整个家庭的经济，所以全家保才是购买保险的正确理念！但是保险规划不是一步到位的，可以逐步配置，直到全家全险全保障！ 保险是一种财务规划！我们首先要确定谁发生的风险对家庭经济影响最大？然后根据影响程度进行排序！ 正确购买顺序：先保大人，后保老人和孩子；先保第一经济支柱，后保第二经济支柱。万不要只给小孩买，大人在裸奔 财富管理的 基本思路 整理家庭现有保单，看看已有的保障是什么？ 根据家庭的保障需求，得出家庭每个家庭成员的保障缺口。 第二步：整理保障缺口 家庭信息包括：投被保险人的年龄、职业、健康状况等 年龄：保险都会对年龄有一些要求；大部分险种的保费是年龄越大保费越高； 职业：保险对职业也有一定的要求，特别是高危职业； 健康状况：健康险(医疗险、重疾险)、寿险等会根据个人健康状况进行核保； 重点整理健康档案，主要包括体检报告、病历记录、家族病史等，这些健康因素会影响投保的结果。这个很容易被消费者所忽视，但它偏偏又是购买保险的最关键一步。 如果不事先确认健康情况，就急于挑选保险产品，结果健康告知过不了，那就是白费，还得从头再来。如果无视健康告知，随便填写，那么就容易引起理赔纠纷，很可能买回来的就是一堆废纸。 第三步：整理家庭信息（重点健康档案!） 选购指南及选购顺序： 先买保障，后买储蓄； 先保大风险，后保小风险； 先保大人，后保老人和小孩(先保第一经济支柱，后保第二经济支持）； 先保额，后保障期限（先当下，后将来）； 先看条款，后看公司； 警惕大礼包保险（一张保单全都保、分红型保险、返还型保险） 第四步：挑选保险产品 。。。以下略