分红原理及年金保险 1 课程目录 分红保险的起源 3 分红保险已有 239年历史 分红险的起源： 源于保单固定利率在未来很长时间内和市场收益率变动风险在投保人和保险公司之间共同承担。 最早出现在18世纪的英国，当时是为了抵御通货膨胀和预期年化利率波动风险而设计推出的。 什么是分红险 保证利益和不保证利益 5 + 红利的来源 6 影响红利的主要因素有哪些？ 分红保险保单建议书中高、中、低三档红利示例 分红示例数值≠实际红利派发 保单建议书中红利的高、中、低三档红利示例是基于假设的演示利率计算的，是公司对分红保险对应资产的未来年度投资收益率的一种假设 实际红利派发根据公司分红保险业务的实际经营状况而定 注：保监会对分红保险高、中、低三个演示利率的上限分别作出了规定，并且规定在利益演示中不能出现任何演示利率等比率性指标。 2017年世界经济逐渐步入危机后的深度调整阶段，在震荡多变的环境下，友邦保险2017年度的分红水平如何？ 9 分红产品策略 ·红利是不保证利益，由保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余按照一定比例向保单持有人进行分配，红利主要来源于死差、费差和利差等； ·分红产品的红利分配受利差的影响较大。公司采取长期稳健的分红策略，短期的投资回报率波动不会对红利分配水平产生影响；但当长期市场利率变化时，保险公司将根据对未来长期投资回报率的判断调整未来的红利分配水平。 历史总体分红状况 10 分红概况 11 红利处理的方式 关于红利，你还想了解的其他问题：我公司的分红情况和其它保险公司相比，谁分得更多？ 分红产品的收益可分为保证利益和不保证利益两部分。 一种全面、客观的比较方式应是将其保证利益与不保证利益综合起来予以考虑。 对于相同预计收益的两个不同产品，较高保证利益、相对较低红利水平的产品可能更有利于注重长期保险保障的客户。 产品类型的不同也会影响红利的金额。分红保险是一种长期人身保险合同，评价一家公司的分红状况不应仅着眼于某一年度的表现，而更应关注其红利分配的长期表现。 保证利益 如：身故保险金、生存给付金、满期给付金等 不保证利益 如：红利分配 红利发放时间 热销产品分红示例—以传世经典乐享版及传世金生为例 15 更多热销产品分红示例，详见分红手册 课程目录 什么是年金保险？ 学术上来看，年金的定义可以这样理解： 所以，年金就是在一定的时间段里，一连串预定的数额的现金给付。 年金(Annuity) 是“一系列的现金给付”。 …… 年金是保险，所以可以帮客户防范风险 保险是帮助个人与家庭完善风险保障的工具，除了生命、疾病之外，还有财富使用、财富保全、财富传承的风险： 如果有一天失去工作，或者退休养老，如何实现稳定的正向现金流？ 如果想要为子女规划未来稳定的经济基础，可以如何安排？ 传承资产过于复杂，希望提前实现生前传承，还能保护子女，怎么办？ 如果想要用现在的财富做好税务筹划，合理节税，该如何部署？