吉林大学硕士学位论文原创性声明
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学位论文作者签名：
日期： 2022年 5月 17日

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论文级别：? 硕士□博士
学科专业：工商管理
论文题目：杭州U银行疏解小微企业融资难的机制与对策研究
作者签名：
指导教师签名：
2022年5月17日

摘要
小微企业作为我国经济和社会发展中的重要支撑力量之一，其发展对于优化
经济结构，拉动民间资本投资，增加就业机会和缓解社会压力，促进我国经济稳
定和社会健康发展起到重要作用。但融资难问题一直阻碍小微企业蓬勃、可持续
发展。商业银行是疏解小微企业融资难问题的重要金融机构，也是国民经济发展
的重要桥梁和纽带，在构建和谐社会中起到举足轻重的作用。
近几年中国政府对小微企业融资问题持续重视和加大扶持，特别是杭州市政
府要求各政府直属机构减轻企业负担，推动小微企业贷款扩面增量，长期执行
“4+1”小微金融服务差异化工作，落实普惠性小微企业两增考核目标，同时从
降低企业用工成本、物流成本，减免涉企收费项目和常态化推动提高银行等金融
机构对小微企业融资可得性和覆盖面以及无本续贷方案落实工作。虽然政府各部
门出台了一系列帮扶政策，商业银行也积极响应号召，但一方面小微企业数量多
种类杂、资信差、产品技术含量低、经营变数大、信用意识淡薄、违约成本低和
管理不规范等问题，另一方面商业银行等金融机构受经营考核要求和人力物力所
限，导致帮扶政策落地被“打折扣”，真正获得帮扶的企业覆盖面少，融资难题
无法根本性解决。
本文研究的目的是站在杭州U银行角度，有针对性的疏解杭州市小微企业融
资难问题，通过杭州U银行疏解杭州市小微企业融资难的机制与对策研究，以期
能为其他金融机构支持小微企业融资问题提供一些参考与借鉴，同时希望能探索
一条既能扶持小微企业发展，又能控制好银行不良风险的道路，从而进一步缓解
小微企业融资难问题。
本论文在已有的中小微企业融资难的理论成果研究基础上，运用问卷调查方
法，结合作者日常工作实地访谈了解到的杭州市小微企业融资问题，并结合信息
不对称理论、企业金融成长理论、风险转移理论、信贷配给理论和政府干预理论，
以杭州U银行为例，分析杭州U银行疏解小微企业融资难现状，并研究存在的问
题以及产生的原因，接着通过设计经营机制、银企信任机制和风控机制以及相应
对策来疏解小微企业融资难题，最后对本文研究进行总结与展望，进而形成理论
与实践的良好结合，也使本文研究具有更强的针对性和实效性。
关键词：商业银行、小微企业、融资难、机制、对策
。。。以下略