产品组合技巧 管理资源网保险资料下载门户网站 产品组合的意义 产品组合的要点 产品组合案例 产品组合实作 你会如何选择？ 口味单调，味同嚼蜡 五味俱全，大快朵颐 陈设单一，家徒四壁 设施齐全，温馨舒适 你会如何选择？ 小故事 发生在客户张先生身上的故事 客户张先生35岁，是一家公司的会计主管，非常认同保险，从某公司业务员处购买了60万保额的人寿保险与50万保额重疾保险，年交保费12000元，一次张先生在下班途中因意外受伤住院花费医疗费3200元。 因为客户没有投保意外伤害医疗保险，所以没有得到保险公司的理赔，客户说竟然一点都不赔，有点想不通，对公司对代理人都非常不满。 为什么要做产品组合？ 产品组合的要点 针对个性差异略作微调 依据保险需求确定保额 结合收入水平预估保费 根据人生阶段适配险种 1. 根据人生阶段适配险种 注：如有条件，各阶段均可考虑财务管理型保险 不同人生阶段需求不同 2021年太平个险产品体系概览 意外与疾病是随时可能发生的，先予考虑 子女教育金建议在孩子3岁之前考虑 养老问题的设计建议不晚于35岁 投资与有计划的财务管理并不是保险的强项，设计时应因人而异 增额终身寿的特点符合现阶段市场需求，可进行侧重 注意要点 2. 依据保险需求确定保额 注：各机构可根据当地情况进行微调 设计保额时要遵循客户意愿，人有所需，人有所值 根据客户的需求在主险的基础上附加意外险，且附加意外险的保额可为主险保额的2-5倍 一个人的保额与其收入成正比，当客户交费能力提高时，可在适当时候再给客户加保，提高客户保障水平 注意要点 计算保费时切记： 永远把客户利益放在第一位！ 购买保险的总保费占家庭年收入的5%-15% 购买附加险的保费占总保费的10%-20% 3. 结合收入水平预估保费 注：本页建议比例数据源自于大象保，各机构可根据当地情况进行微调 收入较高、家庭负担轻的客户保费占比可以高些，收入较低、家庭负担重的客户保费占比可以低些 动态分析客户收入水平在未来的变化趋势，不要轻易设计交费的最高限度使保险成为家庭负担 预留一些交费空间，以后可以补充一些新险种 注意要点 4. 针对个性差异略作微调 对于家庭负担重的人应当增加保障型险种的占比 对于收入较高的人应当增加具有财富功能险种的占比 尽量在大人得到保障的前提下再考虑孩子 可根据客户的需要在主险基础上增添意外、重疾、医疗类的附加险 注意要点 小结 产品组合的要点包括 1. 根据人生阶段适配险种 2. 依据保险需求确定保额 3. 结合收入水平预估保费 4. 针对个性差异略作微调 基本资料 产品组合案例 陈先生，男，30岁，未婚 有社保，8000元/月收入，3000元/月支出 其他资料 陈先生的父母55岁，身体健康无家庭病史，年基本支出2万元 陈先生有一套价值80万的房子，目前自己住，贷款50万元 陈先生的事业正处于发展期，所以经常出差学习交流 陈先生保险意识比较强，持相对保守的财务管理观念 第1 步：根据人生阶段适配险种 陈先生，男，30岁未婚，有社保 正处于单身期，该阶段以自身保障为主，重点考虑意外、疾病及身故保障，同时应考虑到一旦自己身故，父母未来生活的需要 有社保：可以补充部分医疗型保险或暂时不考虑 。。。以下略