信托对接保险金 高净值客户综合服务新模式 管理资源网保险资料下载门户网站 目录 CONTENTS 家族信托服务的比较优势 高净值客户财富风险的解决方案 保险金信托服务模式 实际案例解读保险金信托服务解决的痛点 01 02 上海信托背景及业务流程介绍 上海信托的服务优势以及业务流程 常见问题Q&A 客户营销过程中的常见问题及应对 03 04 客户在担心什么问题？ SHANGHAITRUST 4 守护家族财富 提前为家庭成员规划保障 高净值客户的财富风险 SHANGHAITRUST 5 风险一：未作财产传承安排，导致遗产争夺纠纷。 风险二：财富传承的时候，子女尚年幼没有管理能力，或者没有 兴趣经营家族财富，导致家族财富的衰落。 风险三：婚姻变故导致的财产纠纷及分割。 风险四：政策风险影响企业经营，企业经营风险累及家庭。 风险五：移民国家及我国未来可能出台的遗产税对财产的侵蚀。 1.如何保障财富安全？ 2.如何实现财富传承？ 家族信托服务的传承比较优势 SHANGHAITRUST 6 SHANGHAITRUST 7 什么是家族信托服务？ 家族信托定义（37号文）——服务性质 家族信托是指信托公司接受单一个人或者家庭的委托，以家庭财 富的保护、传承和管理为主要信托目的，提供财产规划、风险隔离、 资产配置、子女教育、家族治理、公益（慈善）事业等定制化事务管 理和金融服务的信托业务。 家族信托财产金额或价值不低于1000万元，受益人应包括委托 人在内的家庭成员，但委托人不得为惟一受益人，单纯以追求信托财 产保值增值为主要信托目的，具有专户理财性质和资产管理属性的信 托业务不属于家族信托。 《刘备托孤》 ——因为信任，所以托付 ——受君之托，忠君之事 作用之一：风险隔离，实现所有权的转移 SHANGHAITRUST 8 作用之二：指定分配，按您所愿，实现家族精神、财富传承 本人 家族信托 控制资产的未来分配： 1.有权变更受益人 2.有权变更受益分配方式 3.有权让渡信托委托人权利 4.通过分配正向激励受益人 5.传承家族精神 本人： 养老金 配偶：养老金 子女： 养老金 循环投保 疾病医疗 第三代 教育金 奖学金 创业金 慈善/公益 未来各代 …… 不直接控制资产，而是通过设立家族信托控制资产，控制资产的未来分配。 SHANGHAITRUST 9 SHANGHAITRUST 10 强强联合:保险+家族信托 ※ 以人寿保单或年金保单作为信托财产，由委托人（即保单投保人）与信托机构签订信托合同，当被 保险人身故，发生保险金赔付时，由保险公司将保险金赔付给受托人（即信托机构），由受托人依据信 托合同的约定管理、运用，并按信托合同约定方式，在信托存续期及信托终止时，向信托受益人分配信 托利益。 信托服务 完美补足 。。。以下略