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学科分类号：
密级：公开
论文编号：182216073
硕士学位论文
ZX银行济南分行个人理财业务营销
策略优化研究
作者姓名：陈爱君
指导教师姓名：于文广
合作导师姓名：任子荣
学科专业：工商管理硕士
申请学位级别：工商管理硕士
职
职
称：教授
称：高级经济师
研究方向：营销管理
学习时间：自 2018年 9月 1日起至 2022年 1 月止
学位授予单位：山东财经大学 学位授予日期：2022年 1月


摘要
摘要
随着我国城镇居民可支配收入的不断增加和生活水平的提高,购买个人理财
产品的需求相较以前也更加旺盛，个人理财业务成了很多商业银行推动业务水
平提升的新增长点。与此同时，为了进一步规范金融行业资产管理行为，加强
对金融风险的管控力度，近年来国家陆续出台了一系列监管政策。面对新的政
策要求、新的行业竞争压力、新的科技手段挑战，如何适应经济社会发展需要，
制定更加有效的营销方案，提升银行个人理财产品竞争力，满足客户多样化的
金融需求，将是银行理财业务发展的关键。
本文注重结合工作中的实践经验，发现 ZX银行济南分行个人理财业务营
销方式存在诸多问题。在查阅相关国内外文献资料后，以个人理财业务营销策
略优化为目的，选取市场营销学经典分析理论，通过对 ZX银行济南分行现行
理财产品进行特性分析，对客户需求、营销现状进行调查问卷分析,找出ZX银
行济南分行个人理财业务在营销过程中存在的问题，并深入探讨了问题产生的
原因。通过对 ZX银行济南分行个人理财业务的营销环境进行了宏观、微观及
SWOT分析，全面了解理财产品在营销过程中所面临的内外部环境以及自身存
在的优势与不足，为下一步科学制定营销策略和保障措施提供了依据。
在前期分析的基础上，利用 STP营销策略，找准目标客户群，重点围绕中
高端客户群体，制定有针对性的营销策略。利用 7PS营销策略，提出 ZX银行
济南分行应该立足实体网点，快速转型升级，优化和完善软硬件服务，加强人
才培养，完善服务网络，树立良好形象等，为理财产品的营销做好线下准备。
同时，加强电子银行建设，将便捷的服务引入到客户关注的所有领域，提高银
行理财产品销售的灵活性、便利性，为理财产品的营销做好线上准备。从理财
产品营销人员的能力、银行的管理能力、新技术的应用能力三个方面入手，为
营销业务水平提升做好坚实保障，从而在市场竞争中赢得更多客户，也希望能
够为其他银行营销策略的选择提供一定参考。
关键词：理财业务；营销环境；营销策略；保障措施
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