保险法之投保人的如实告知义务 ——从最大诚信原则解读保险法第十六条 管理资源网保险资料下载门户网站 目录 01——最大诚信原则概述 02——最大诚信原则内容 03——如实告知义务 04——保险合同内容冲突的处理 最大诚信原则是指在订立合同及在合同有效期内投保人与保险公司应依法向对方提供足以影响对方做出订约与履约决定的全部重要事实，同时信守合同约定与承诺。 01——最大诚信原则概述 遵守最大诚信原则主要是为了避免道德风险。道德风险是指由于信息不对称，合同中的一方在利用信息优势谋取利益的同时，损害另一方利益的情形。 对于保险对象的风险，投保人比保险公司了解的更多，若投保人隐瞒风险，便会损害保险公司的利益，进而让其他诚信投保人的利益受损。 而对于保险公司或代理人而言，由于保险合同专业性强，投保人较难看懂，及保险公司和代理人掌握更多信息，若未向投保人明确说明合同内容，则可能导致投保人利益受损。为了维护合同双方的利益，避免道德风险，要求双方都遵守最大诚信原则。 举例：小A想买重疾险，但患有乙肝，朋友建议他别告诉保险公司，然而这违背了保险的最大诚信原则，是万万不可取的。 01——最大诚信原则概述 资料下载 门户网站 ”“管理资源网 制作整 理，未经授权请勿转 载转发， 违者必究” “制作整 理，未经授权请勿转 载转发，违者必究” “ 制作整 理，未经授请勿转 载转发，违 者必究” 02——最大诚信原则内容 最大诚信原则内容 告知——讲真话 保证——说话要算数 弃权与禁止反言 资料下载 门户网站 ”“管理资源网 制作整 理，未经授权请勿转 载转发， 违者必究” “制作整 理，未经授权请勿转 载转发，违者必究” “ 制作整 理，未经授请勿转 载转发，违 者必究” 02——最大诚信原则内容 告知 告知——讲真话 对投保人的要求是询问告知，即保险公司就保险对象的有关情况提出询问，投保人如实回答。 此外，保险标的转移、危险性增加等，对保险事故发生有重要影响的情况，也要及时通知保险公司。保险公司则要将保险的主要内容明确列明在合同中，对于免除保险公司责任的条款，还要向投保人明确说明。 02——最大诚信原则内容 保证 保证——说话要算数 一般采用明示保证的形式，即在合同中列明保证的内容，包括投保人或被保险人保证所述内容的真实性。 02——最大诚信原则内容 弃权与禁止反言 弃权与禁止反言 弃权通常指保险公司放弃合同解除权和抗辩权。比如已知被保险人带病投保却仍收取保费，就代表保险公司放弃解除合同的权利和对抗被保险人申请保险金的权利。 禁止反言则是指一方一旦放弃某项权利，今后就不能再向另一方主张该项权利。比如保险公司放弃合同解除权，今后就不得因被保险人带病投保而主张解除合同。 02——最大诚信原则内容 保险人弃权行为的认定： 1.有确切证据证明保险人对相关事实情况已明确知悉 2.保险人可要求投保人如实告知而未要求的情形 案例：甲投保了某保险公司人身意外伤害综合保险，甲投保时该保险公司发放了高保额财务问卷，要求甲填写，甲在问卷中未填写任何内容。 最高人民法院关于适用<中华人民共和国保险法>若干问题的解释（二）第七条：保险人在保险合同成立后知道或者应当知道投保人未履行如实告知义务，仍然收取保险费，又依照保险法第十六条第二款的规定主张解除合同的，人民法院不予支持。 。。。以下略