破解年金保险 ——有规则储蓄 管理资源网保险资料下载门户网站 本节课你将会学到 储蓄是国民理财第一选择 01 储蓄是国民理财第一选择 存钱 中国老百姓赚钱后第一件事情 储蓄是国民理财第一选择 中国储蓄率仍处于全球前列，不仅高于主要发达国家，而且也高于主要新兴发展中国家。 国民储蓄率变化 2010年以来，中国国民储蓄率已经开始下降。 据IMF预测，在2022年之前，中国国民储蓄率将持续下降至接近40%的水平（图1）。 存款利率持续下降 银行一年期存款利率变化走势图 存款基准利率 1.5% 消费升级 消费 选择一种有规则、稳健、安全的储蓄方式 才是最佳的储蓄方式 年金保险是最佳的储蓄方式 何以解忧 唯有养老年金保险 固定时间 固定金额 固定交费 配置年金保险就是有规则储蓄 强制储蓄准则 02 配置年金保险就是有规则储蓄 准则一 保险资产：安全 准则二 贷款减保：灵活 准则三 锁定利率：收益 准则四 收益确定：稳健 准则一 保险资产：安全 准则二 贷款减保：灵活 减保：随时可以领取部分或全部的现金价值。 贷款：随时可以按现金价值的80%贷款。 目前贷款利率4.35%，每半年重新公布一次。 准则三 锁定利率：收益 金融机构人民币存款基准利率 准则四 收益确定：稳健 配置年金保险就是有规则储蓄 准则一 保险资产：安全 准则二 贷款减保：灵活 准则三 锁定利率：收益 准则四 收益确定：稳健 破解年金保险 ——通关演练 Mission 4 有规则储蓄准则 准则一 保险资产：安全 保险公司十大安全机制 保证金：注册资本金20%存入保监会指定银行； 责任准备金：保障被保险人权益，保证偿还能力原则，提取各项责任准备金（保险法98条）； 公积金：保障被保险人权益，维护金融安全（保险法99条）； 再保机制：分散降低风险，确保保户权益（保险法103条）； 资金运用严控：投资范围及比例受银保监会严格管控（保险法106条，保险资金运用管理办法16条）； 偿付能力充足率：实际资本与最低资本之比不得低于150%（偿付能力管理办法37条）； 资产独立：保险公司财务与资产独立，不得通过借款、违规担保占有（保险公司控股股东和实际控制人管理办法10条）； 清算破产保障：保险公司依法撤销破产，其不足以偿付保单利益的保险保障基金发依法提提供救助（保险保障基金管理办法37条）； 退出机制：保险业务受让方应当承担转让方保险公司原保险合同，并征得相关投保人被保险人的同意（保险公司保险业务转让管理办法）； 政府接管：偿付能力严重不足的，国务院监管机构可以对其实行接管（保险法145条）。 准则二 贷款减保：灵活 减保：可以领取部分或全部的现金价值。 贷款：可以按现金价值的80%贷款。目前贷款利率4.35%，每半年重新公布一次。 准则三 锁定利率：收益 银行一年期存款利率降至1.5%，余额宝年化收益降至2.8%； 10年期国债收益降至3.4%，普通年金预订利率3.5%； 优选年金预订利率4.025%，锁定终身；4.025%计算方式：缴费期满后，（当年现价-上年现价）/上年现价=4.025%； 准则四 收益确定：稳健 现金价值写入合同，万能账户保底3.0%增值； 现金价值清晰可见，万能增值明确可算。 。。。以下略