中图分类号：
学科分类号：
密
级：公开
论文编码：162216147
硕士学位论文
WH银行小微企业信贷风险管理研究
作者姓名：秦汉
申请学位级别：管理学硕士
职 称：副教授
研究方向：财务管理
指导教师姓名：邵春燕
学科专业：工商管理
学习时间：自 2016年 9月 1日起至 2020年 12月 30日止
学位授予单位：山东财经大学 授予日期： 2021年 1月

山东财经大学学位论文独创性声明
本人声明所呈交的学位论文是我个人在导师指导下进行研究工作及取得的研究
成果。尽我所知，除了文中特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包含其他人已经
发表或撰写过的研究成果，也不包含为获得山东财经大学或其它教育机构的学位或证
书而使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了
明确的说明并表示了谢意。
学位论文作者签名：
日期：2020年 11月 24日
山东财经大学学位论文使用授权声明
本人完全同意山东财经大学有权使用本学位论文（包括但不限于其印刷版和电子
版），使用方式包括但不限于：保留学位论文，按规定向国家有关部门（机构）送交
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关数据库进行检索，采用影印、缩印或其他复制手段保存学位论文。
保密学位论文在解密后的使用授权同上。
学位论文作者签名：
指导教师签名：
日期：2020年 11月 24日
日期：2020年 11月 24日

摘要
摘要
小微企业不仅在我国经济发展中起到重要作用，而且在解决就业和创新技术方面
做出许多贡献。同时，其对信贷资金的需求较难得到满足，为了帮助小微企业获得信
贷支持，我国政府和金融监管机构陆续出台了多项政策。国内各商业银行积极响应国
家政策，加大了小微信贷资金的投放力度，但是小微企业信贷风险管理措施并未跟上
小微信贷业务发展的步伐，这导致了小微信贷不良增加。为了避免类似于 2015 年小
微不良大爆发事件再次发生，国内商业银行需要对小微信贷风险管理进行优化，将小
微信贷风险控制在合理的范围内。
本文选取了WH银行小微信贷风险管理为研究对象，首先介绍了WH银行概况，通
过对收集到的 WH 银行小微信贷业务数据整理分析，发现其小微信贷业务规模在逐年
扩大。与此同时，该银行小微信贷业务中不良占比也在逐年上升，其小微信贷风险管
理存在问题。然后运用调查问卷和案例分析等方法，发现了 WH 银行小微信贷风险管
理中存在的问题，并通过调查问卷法分析出其中重要也是亟待解决的问题，该问题是
指WH银行缺乏针对小微企业的信用风险评价体系。之后针对WH银行小微信贷风险管
理中存在的问题提出了优化改进的对策及建议。第一，运用文献研究法，结合 WH 银
行实际状况，选出了小微企业信用评价体系中评价指标；运用层次分析法和专家打分
法确定了体系中各指标的权重，并对指标进行赋值；参考其他先进银行设立了信用等
级评价表，构建出 WH 银行小微企业信用评价体系；将该体系带入实际业务中，验证
了其具有一定的有效性与实用性。第二，针对贷中审批与放款审核管控流于形式，从
组织架构、业务流程两方面提出了优化管理措施；建立了小微信贷贷后管理部门与贷
后管理预警机制，完善了 WH 银行小微企业信贷贷后风险管理；建立完善了小微信贷
工作人员培训计划与考核制度；构建了基于小微企业生命周期的风险管控策略。最后，
对全文内容进行了总结，指出文章不足及下一步研究的方向。
有效的小微信贷风险管理对商业银行股东及社会大众是重要的信心支持，同时也
是监管部门的要求及商业银行核心竞争力的重要表现。WH 银行应高度重视小微企业
信贷风险管理工作，不断完善小微企业信贷风险管理的各个方面，使得小微企业信贷
业务实现可持续发展。本文的研究有助于提高 WH 银行小微企业信贷风险管理水平，
并能够为我国其他中小型商业银行小微企业信贷风险管理提供参考。
关键词：WH银行；小微企业；信贷风险管理
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。。。以下略