吕岑麟硕士学位论文答辩委员会成员名单
姓名
岳华
职称
教授
教授
教授
单位
备注
主席
华东师范大学
华东师范大学
同济大学
杜刚
苏涛永

摘要
近几年，伴随着国家经济的提升，以及信息技术的革新，银行业务也在不断推陈出
新。个人银行账户分类制度的实施，使得线上模式变得更为主流，却也给管理工作带来
艰巨的挑战。商业银行理当紧跟时代步调，在合规经营的基础上，摸索出更周全的个人
银行账户管理流程，以防范资金风险，提升客户体验。
本文采用案例研究法、访谈法，针对 A银行个人账户管理流程现状进行分析，阐述
其中存在业务人员对 KYC的执行流于形式、电信诈骗涉案账户激增、支付交易存在安
全隐患、监管制度执行不力、银行卡用作洗钱账户等问题，剖析问题形成的原因，包括
账户开立事前审核不到位、事前预警及反欺诈能力不强、支付安全管理存在缺陷、监管
政策变化快、银行卡安全管理有所欠缺。在此基础上结合未来个人银行账户管理发展方
向就 A银行个人账户管理流程提出优化策略，包括加强账户开立事前审核机制、提升事
前预警及反欺诈能力、构建支付安全管理体系、积极落实监管政策、增强银行卡管理五
个方面，最后从强化组织保障、加强制度保障、做好运营保障三个方面提出 A银行个人
账户管理流程优化保障机制。
本文一方面有助于丰富个人银行账户管理的理论研究，从而搭建出更可靠、成熟的
管理框架，为银行服务提供理论支撑；另一方面能够为个人银行账户管理实践活动予以
指导，帮助银行从源头上遏制电信诈骗犯罪，规范银行业的发展，同时为银行业数字化
转型提供一定的借鉴意义。
关键词：个人银行账户,账户管理，流程优化
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。。。以下略