保值-增值-传承，财富管理的闭环之路 管理资源网保险资料下载门户网站 让我们一起聊聊财富传承、婚姻商法、保障规划。凡事都有偶然的凑巧，结果却又如宿命的必然。财商保典，为您守护今天，预见未来。 财富管理，这个词汇过去几十年一直和“富豪”绑定。 但其实，早在“春秋三传”里的《公羊传》就有提到关于管仲如何利用财富管理进行商战来灭掉敌国的。 到了今天，财富管理已经开始走向大众。 PART 01 财富管理是什么？ 财富管理就是通过提供现金、信用、保险、投资组合等一系列金融服务，将自己资产、负债、流动性进行管理。 02 财富管理可分为几类？ 财富管理行业是在居民财富保值增值需求中发展起来的，产业链总共涉及四大类： 居民财富：在金融资产以及非金融资产中进行分配。 财富管理机构：根据需求进行资产配置，例如银行、保险等。 资产管理机构：将底层资产通过组合等形式进行资管产品创设管理，例如银行理财、基金等。 底层资产：包括股、债、货币等各类型底层资产。 03 每个人都要经历的财富管理闭环 财富保值：一辈子都在做的事情 保得住的财富，才是真财富。 财富保值，直白地说就是保持财富相对稳定的购买力。 因为商品价格会有通货膨胀的过程，如果仅仅是持有资金在手上，那相对时间来说，就是一个财富缩水的过程。 所以想做到财富保重，至少要保证手上的资金增长速度和通货膨胀的速度差不多。 目前银行理财产品均已转为净值型理财，存在一定风险性，所以不再划分为保本固定收益。 所以，财富保值需要的是保本固定收益，常见的是储蓄、投资性保险产品、国债等。 另外，收益和风险肯定是呈正比的，如果看到某产品预期收益很高，那么背后的风险也肯定很高。 对于财富管理来说，必须根据自己的风险喜好来决定自己的理财行为，切勿轻视相关风险。 04 财富增值：20岁-50岁主要做的事情 财富增值，就是指财富通过各种形式，达到超越原有价值目标的一个过程，让财富在数量、社会购买力等方面大幅增长。 财富增值主要是两种形式，一种是把财富当营运资本直接或间接参与社会再生产，简单说就是创业。 创业是国家一直在鼓励的，但是创业的难度也是在逐渐加大，并且风险很高，前期投入也很大，属于风险博弈范畴。 另一种形式就是最常见的交易获利和权利出让。 比如债券、基金、股票这些大众化的交易工具，通过这些工具来实现“钱生钱”的增值行为，对于初始的资本并没有太高的要求。 但如果不是专业人员，没有相关专业知识，想要从市场获利也不是简单容易的事，专业的知识和长期的耐心总是要有其一的。 面对当下这轮资本市场的行情，尤其是市场连续的万亿成交，对于高端人群，交易高手来说，这是黄金时代的开始，面对这样的时代，我们不能一味的选择套息等保守的做法，虽然回避了风险，但也丢掉了可观的收益。 在高风险中取得高收益，需要的还是勇气和信念，财富增值不再是“省钱存钱”就能实现的了，而是要“花钱赚钱”。 05 财富传承：年纪大了该考虑的事情 财富传承，虽然不是出发点，不是过程，但却是财富管理的终极目标。 最常见的有财富物化传承，像货币化传承，产业化传承等等。原则上是根据不同传承的目标来确定不同的财富传承形式和途径。 。。。以下略