2022绩优精选 惠民保解析指南 管理资源网保险资料下载门户网站 PART ONE 前言 前言 1月28日支付宝相互宝正式停运！ 网络互助退出留下的空白，逐渐由“惠民保”填补。由政府牵头的“惠民保”兜底带病投保问题，能在医保的基础上减轻患者负担。 前言 参保人数近1亿人 惠民保可持续性仍存疑 2020年，“城市定制型医疗保险”以惠民保的形式走进大众视野，参保人数在不到一年的时间里超过4000万人次。 前言 据统计，截至2021年12月1日，全国27省114个地区239个地级市推出了上百种惠民保类产品，累计参保人数达9600万人，保费收入突破百亿元大关。 惠民保井喷式爆发，反映出城市群体对健康保障的巨大需求，也为商业健康保险构筑多层次医疗保障体系画出精彩的一笔。但是，从惠民保的发展与运营现状看，其依然面临着参保率、赔付率以及信任危机等方面的问题和挑战。 PART TWO 惠民保优势解析 惠民保优势解析 费用低廉受众广 惠民保作为最具中国特色的创新型商业健康保险产品，因其覆盖面广、受众群体广，而深受民众喜爱。 有别于一般商业健康保险产品的是，惠民保有独特的定价体系。惠民保是与基本医疗保险紧密衔接的一款补充高额医疗费用的保险产品， 惠民保优势解析 费用低廉受众广 最大的特色是免除了核保限制，采取相对宽松的团险方式。“一城一策”“一城一率”是其定价的特色。费率因城而异，不与个人健康状况挂钩，缴费低廉，相当于百万医疗险的费用，却核保宽泛。保险公司不会因投保者的年龄、身体状况等条件“以貌取人”。因此，落地之后，各地消费者的接受程度较高。 惠民保优势解析 价格能稳住吗 惠民保因费用低廉、覆盖广而受追捧。但是，低廉的投保价格能不能持续，已经开始让人担忧。 譬如南京的一款惠民保产品，价格三年之内保费从49元增加到99元，承保的保险公司也经历了更迭。因此，有不少人担忧，惠民保的定价水涨船高，近200元的价格是不是高了？ 2022年，惠民保的低价位是否能稳住？ 惠民保优势解析 价格能稳住吗 “死亡螺旋”之问 何谓流动性闭环的节税属性呢？ 惠民保产品虽然好，但是，理赔能不能快速、便捷，很多消费者心里并没有底儿。另外，这么好的产品， 物美价廉，持续性怎样？ 目前，中国卫生信息与健康医疗大数据学会健康保险工作委员牵头发布的《“惠民保”发展模式研究报告》指出，部分地区惠民保产品参保率较低，会让保费资金池规模不足，运营成本不能有效摊薄，保险公司风险难以把控，可能将产品引入“死亡螺旋”。 “死亡螺旋”之问 何谓流动性闭环的节税属性呢？ 惠民保的保费不断上涨，在一些观察者看来是因为参保人群年龄偏大、核保宽泛，造成险企实际运营亏损严重。上述报告认为，惠民保目前尚处于早期的探索和经验积累阶段，中长期的赔付趋势以“保本微利”为理想状态。 “死亡螺旋”之问 何谓流动性闭环的节税属性呢？ 南开大学卫生经济与医疗保障研究中心主任朱铭来认为，惠民保参保门槛较低，增加了其中可能发生的道德风险，使得惠民保对非健康人群的吸引力更大，健康人群的投保意愿相对较小，长期来看项目将更容易受到死亡螺旋效应的影响。 。。。以下略