高净值人群财富管理 财富管理-现实与未来 财富管理-分析框架 财富管理-工具选择 财富管理-财产分割与保护 财富管理-财富传承 1 2 3 4 5 6 税务筹划、CRS与现实选择 01 财富管理-现实与未来 主要讨论问题： 中国高净值客户的界定、投资心理与市场需求 中国高净值客户面临的主要风险 中国高净值客户的思维定式与偏差 财富管理的责任与义务 我们能做什么？我们该做什么？ 01 财富管理-现实与未来 高净值人群：界定与分析 动态的规则 主观的判断 金融机构的数据 可投资资产的含义 高净值客户（IV） 主流调研机构给出的数据 招商银行和贝恩公司《2017中国私人财富报告》 诺亚财富《2017高端财富白皮书》 泰康与胡润研究院《2017年中国高净值人群医养白皮书》 胡润研究院与MEC尚扬媒介《2017中国高净值人群情谊往来白皮书》 胡润百富《2016胡润千万富豪财富报告》 中信银行私人银行与胡润研究院《2016中国高净值人群出国需求与趋势白皮书》 《福布斯》中文版《2015中国高净值人群寿险市场白皮书》 胡润百富:《2015年中国高净值人群资产配置白皮书》 复华资产与《福布斯》中文版《2015中国高净值阶层财富白皮书》 01 财富管理-现实与未来 中国高净值人群的增长：一些基础事实 2016年，中国个人持有的可投资资产总体规模达到165万亿人民币，2014-2016年年均复合增长率达到21%；预计到2017年底，可投资资产总体规模将达188万亿人民币。 2016年，中国高净值人群人均持有可投资资产约3100万人民币，共持有可投资资产49万亿人民币；预计到2017年底，高净值人群持有的可投资资产规模将达58万亿人民币。 马太效应一直都在，个人资产超过1000万的人数在2017年约为187万（此数被大大低估了），占人口总数（13.6亿）不足0.14% 招商银行和贝恩公司《2017中国私人财富报告》 01 财富管理-现实与未来 高净值人群对财富目标的动态演进 2009-2017中国高净值客户的财富目标 01 财富管理-现实与未来 看似分散实际上环环相扣的财富规划 01 财富管理-现实与未来 高净值人群的风险与忧患 01 财富管理-现实与未来 中国富豪榜20年：经历、忧患、问题与亮色 长得壮的狮子不会上榜，长得肥的猪才会！（隐形富豪很多没在榜上） 金融巨头几乎没有上榜的 中国新富豪人数超过美国（2017年，福布斯全球富豪榜，资产超过10亿美元的人数2043名，人均净资产37.5亿美元，美国565人，中国319人，其中新上榜76人，全球最多） 富豪榜折戟沉沙的那些案例（胡雪岩的兴衰） 《那年花开月正圆》吴家、沈家的那些事 牟其中、黄光裕、施正荣 仰融、张荣坤、顾雏军、周正毅、徐明、徐翔等等 富豪榜与纳税榜之争与之辩 01 财富管理-现实与未来 富豪的秘密：资产、负债与净资产 顶级富豪、一般高净值客户、与普通企业主的差别 个人与家族资产隔离的需求与现实 高净值客户的未来发展趋势 财富保护的需求-主观与客观 法律给我们留下了多少漏洞？ 01 财富管理-现实与未来 高净值客户的分布变化 01 财富管理-现实与未来