保险业者需要关注的高净值人群财富管理需求 金融业在营销端一切的优势，都是效率的优势 部分内容来自胡润百富高净值人群财富管理需求白皮书 背景-发现中国当代中高端客户人群 《2018胡润全球富豪榜》近日发布，全球共有 2694 位富豪上榜，增加437人，达历史新高， 今年的榜单中，大中华区十亿美金富豪人数增加210人，达到819人，比美国多了40%。胡润表 示：“中国经济的繁荣，美元疲软加上美国的减税政策，促使十亿美金富豪数量打破了新的纪 录。” 近几年来，“高净值人群”在最近几年已经成为了财富投资圈里经常出现的词汇，也是诸多 人毕生的梦寐以求。对于中国富裕家族来说，伴随着家族的发展，家族成员结婚、生儿育女， 家族成员数量的增加，都是离不开对家族资产的多元化配置以及合理的管理。现阶段众多高净 值人士寻求能够满足保障、传承、慈善、个性化定制等多方面综合化财富管理需求。 2017年 2016年 外汇存款 65.90% 62.90% 股票 59.20% 11.10% 债券 15.70% 33.60% 基金 12.10% 35.00% 保险 36.70% 15.00% 基金 12.10% 35.00% VC/PE 21.60% 12.90% 标准理财产品 21.20% 21.30% 信托 21.30% 17.10% 开设境外公司 18.70% 10.70% 黄金 7.50% 12.10% 艺术品投资 2.80% 2.90% 59.20% 15.70% 12.10% 36.70% 12.10% 7.50% 65.90% 62.90% 11.10% 33.60% 35.00% 15.00% 35.00% 21.60% 12.90% 21.20% 21.30% 21.30% 17.10% 18.70% 10.70% 12.10% 2.80% 2.90% 背景-高净值人群金融投资渠道 2017年高净值人群跨境金融投资产品分布（胡润百富2018年3月数据） 2017年 2016年 “高净值人群”在进行金融投资时已经愈加趋于理性，稳健，他们在选择金投资产品对于风险因素对看重进一步加强。 其中‘’安全风险控制方法‘’、仍然是他们首要考虑的因素，其次是“实际收益”，“风险评估”上升至第三位。 背景-高净值人群投资风险偏好分析 高净值人群的全金融产品需求：高净值人士即我们平常说的所谓“富裕客户“拥有五个或者五个以上的理财 渠道。但是此类人群像其他大众客户一样，寿险需求是隐性的，人生重大事件是触发保险需求重要因素。 高净值人群的全金融产品需求 产品需求全面 基础服务是维系客户关系底线 对财务规划持开放态度 看重公司实力和品牌形象 网络是信息收集的重要渠道 需要我们提升自我营销水平 以需求为导向销售