mmiv Abstract V 第1章绪论1 1.1研宄背景和意义 1 1.1.1研宄背景1 1.1.2研究意义3 1.2文献综述4 1.2,1国外研究综述 4 1.2.2国内研究综述 5 1.3研究内容及方法 7 1.3.1研究内容7 1.3.2研宂方法7 1.4创新之处8 第2章小微企业贷款风险控制的理论基础 9 2.1小微企业贷款概述 9 2丄1小微企业与小微企业贷款的概念 9 2.1.2小微企业的特点 10 2.1.3小微企业贷款风险类型 11 2.2商业银行风险控制相关理论 13 2.2.1麦克米伦缺陷理论 13 2.2.2信息不对称理论 13 2.2.3信贷配给理论 14 2.2.4风险控制策略 15 第3章JD农商行小微企业贷款风险控制现状及其存在的问题 16 3.1JD农商行小微企业贷款业务现状 16 3.1.1JD农商行简介 16 3.1.2JD农商行小微企业贷款情况 16 3.1.3JD农商行不良贷款情况 19… 3.1.4JD农商行小微企业贷款风险类型 20 3.2JD农商行小微企业贷款风险控制现状分析 21 3.2.1JD农商行风险控制组织体系 21 I 扬州大学硕士学位论文 3.2.2JD农商行小微企业贷款风险控制流程 22 3.3JD农商行小微企业贷款风险控制存在的问题 28 3.3.1风险识别机制存在缺陷 29 3.3.2小微企业信用评级制度不完善 29 3.3.3小微企业风险评估体系不健全 30 3.3.4小微企业贷款担保类型单一 31 3.3.5风险定价机制不合理 31 3.3.6风险预警机制不完善 32 3.3.7贷后管理工作有待加强 32 3.4JD农商行小微企业信贷风险控制问题的成因 33 3.4.1小微企业自身因素 33 3.4.2外部环境因素 34 3.4.3银行自身因素 36 第4章国内其他商业银行小微企业贷款风险控制的经验借鉴 38 4.1平安银行小微企业贷款风险控制的经验借鉴 38 4.1.1独特的信贷工厂模式 38 4.1.2科学的风险控制体系 39 4丄3有效的信息共享平台 40 4.2常熟农商行小微企业贷款风险控制的经验借鉴 40 4.2.1独特的IPC模式 40 4.2.2科学的风险控制体系 41 4.2.3合理的考核体系 41 4.3经验借鉴 42 第5章JD农商行小微企业贷款风险控制体系改进对策 43 5.1完善JD农商行小微企业贷款业务流程 43 5.U丰富贷前调查程序 43 5.1.2严格贷款审查审批流程 47 5.1.3完善贷后风险控制体系 48 5.1.4构建小微企业贷款年审系统 50 5.2优化风险预警系统 52 5.2.1信贷风险预警系统概念 52 5.2.2JD农商行风险预警系统指标的选择 53 5.2.3JD农商行风险预警系统处理流程 57 II 5.3完善小微企业贷款风险控制机制 58 5.3.1加强小微企业信贷产品创新 58 5.3.2优化小微企业贷款定价机制 59 5,3,3加强操作规范化管理 59 5.3.4加强各方面信息融合 60 5.4加强小微企业贷款风险控制环境建设 61 5,4.1加强风险控制相关人员的培训 61 5.4.2完善小微信贷业务绩效考核和激励制度 61 5.4.3完善小微信贷业务问责机制 62 第6章结论64 6.1研究结论64 6.2研究不足64