2020年的第一天，央行传来大消息：1月6日降准0.5个百分点！ 此前，央行曾分别在2019年1月4日和9月6日两次全面降准。此次降准与去年9月一样未同步回收流动性，0.5个百分点的降准力度也大体一致。 央行第三次降准 何为降准 降准就是降低存款准备金率。按规定，为了让客户提款时有钱付给人家，银行等金融机构都要交一部分钱给央行。上交给央行的这部分钱，占银行总资金的比例，就是存款准备金率。 降准有何影响 降准你真的了解吗？ 银行的钱变多了 银行资金紧张额度不够用时，为了拉存款，往往提高银行理财产品的收益率。降准后，银行钱变多了。为了降低资金成本，银行往往会降低理财产品的收益率，钱放在银行更不值钱了。 贷款更容易了 银行有钱了，不可能把大量的钱留在手上，因此降准之后，银行可用于放贷的钱变多了，老百姓向银行贷款也就可能更容易，市场上的钱更多了。 理财更难了 长期低利率意味着未来无风险收益率会很低，你手上的资产，要做好十年二十年后收益非常之低的准备。 负利率时代真的来了 2019年，全球已经有30个经济体相继宣布降息，很多国家采取了零利率甚至负利率。几天前中国央行原行长周小川近日在出席2019年创新经济论坛时表示：中国可以尽量避免快速地进入到负利率时代。 周小川演讲释放了两个信号： 一、全球经济进入低利率甚至负利率时代 二、中国不是不可能进入负利率只是尽量避免快速进入负利率时代 低利率时代该如何理财 低利率时代并不代表赚不到钱，而是赚钱的理念和模式都发生了变化 央视财经曾提醒过： 利率往下走，应该早点去买保险，因为保险的定价是：市场利率越低，保障越来越贵。 保险公司是特殊的银行，是真正“存钱”的地方，买保险就是买倍数，在无形之中放大了你的资产。 巴菲特的一个著名投资理论就是将保险公司看做是“永远不死的奶源提供者”，保险越多，亏损越小！ 世界银行副行长、世行首席经济学家林毅夫说：“目前中国金融衍生品奇缺的时代，只有人寿保险可以归类为个人资产。” 保险是最好的选择 保险理财的四大功能 合理的避税功能 财产信托的功能 稳健的投资功能 转移风险的功能 保险就是最保险的投资 财富积累需求对理财工具的要求有三共同的特点：安全性、收益性、稳定性。即资本金的安全是基础，收益是的积累财富的基本要求，其来源的长期稳定性是保障。保险的专款专用、本金安全的特点，在财富的传承和避免遗产缩水的过程中发挥着难以替代的作用，而随着保险产品功能的日趋丰富，资金的灵活性也成为了保险的创新属性。 保险收益相对稳定 长久以来，每一个投资保险的人，最担心的就是时间太长，钱会贬值。 但实际上： 物价稳定， 币值和利率就会稳定 物价上涨，纸币贬值， 国家必然通过货币政策调节 寿险保单的分红参考利率， 也将随银行存款利率上升 保险公司资产运作投资回报率增加， 调高保单的分红利率 保单的收益是以合同形式确定的，不会变更 Q1 Q2 安全性 保险帮你守住财富 一、人寿保单不纳入破产债权《公司法》；二、受益保险金不用于抵债 -《合同法》73条；三、保单是不被查封罚没的财产-《保险法》23条；四、不存在争议的财产分配-《保险法》61条；五、不需要纳税且不能随意质押-《税法》4条；六、人寿保险公司不得破产解散-《保险法》85条。 持续性 人生有很多不确定因素可能让我们失去财富，从而影响到子女教育、养老、财富的传承。所以可以在顺利的时候拿出年收入的20%作为抵御风险的资产。一方面不妨碍80%的资产继续投资，另一方面20%的防御性资产可以在不好的时候作为应急的资金来进行运转。 保险帮你守住财富 Q3 Q4 灵活性 保险交费灵活，满足不同年龄、收入群体的需求。保险资金并不会停滞在保单中毫无用处，保单还有贷款的功能，资本市场好的时候可以通过保单贷款出资金进行再投资，而保单收益不会受到影响。 保障性 保险是花小钱办大事，它除了有储蓄的功能外，还有应对风险的功能。当发生意外时，小钱买的保险带来的是几十倍甚至几百倍的回报。