欢迎参加**尊贵客户 理财账户升级 沟通会 一、什么叫做理财帐户升级？ 二、为什么要升级？ 三、升级有什么好处？ 四、如何升级？ 题纲 一、什么叫做理财帐户升级？ 理财产品附加聚财宝帐户 让生存金和分红的累积生息帐户转为聚财宝帐户 （一）资产权益归属 1、投保人：分红金、现金价值 2、被保人：生存金 3、身故受益人：身故金 二、为什么要升级？ 生存金归被保人，投保人没权支配，到时交钱的是你，领钱的不一定是你，失去资金支配权。 如果投保人或被保人的帐户被查封，无法支配保险资金。 如果有累积生存金未领取被保人身故或累积红利未领取投保人身故，这些钱将归属所有人的遗产，继承人必须按继承法规、通过公证等相关手续，并交纳各种费用和税金才可继承。 累积生息可能遇到的麻烦： 例：0岁男孩，投保赢越人生 年交105545.7元 ，3年共计316637元 累积生息与聚财宝账户生存总利益对比 （一）、收益增加 8296971元 26015029元 （二）累积生息和聚财宝帐户计划书利益演示对比 一、财富二次升值：现时回报率5% 生存金+分红进入聚财宝账户收益更高； 二、资金更灵活：新增帐户可以抵押贷款 三、资金更灵活可控：投、被保险人同时可支配聚财宝账户资金； 四、资产传承更省心：身故时聚财宝资产属身故金，直接给指定受益人。 （累积生息账户，按遗产分配，须公证和缴纳各种税费，将来可能还有遗产税） 双核动力， 功能更强劲 三、聚财宝万能账户： 越来越多人选择赢越人生，央视说出真相 **为了让老客户享受更高收益和账户支配的灵活性和法规的简便性，节约成本和减少税务，经报请保监会批准，通过新单激活旧单，享受新契约的同等待遇。 四、如何升级 只要是**11+3大类理财产品的老客户，重新投保赢越人生和财富天赢（含投、被保人）犹豫期过后，原家庭成员相关保单可以附加聚财宝账户，但不能晚于2017年6月30日，享受更高收益和更多权益。 财富一生、富贵人生、金裕人生、尊越人生、财富尊崇、财富尊享 财富至尊 、赢聚一生、尊御人生财富尊耀、尊宏人生 吉星送宝、世纪天使、守护星 （ 0岁 男 ，年10万，连续交 3 年，累计30万 ） 分红不确定，假设中档收益5500元 浮动收益 中途急用现金时 可随时取回80% 同时不影响保单的功效 保单价值 固定收益 赢越宝贝计划： 身故金 1：第1年末起 5400元/年 2：特别生存金 32000元 返还所交保费30万 或现金价值较大者 2601万 （不领取，到105岁的生存总利益） 身故总利益： 含聚财宝帐户 我们的服务宗旨： 让客户的保单价值最大化。 维护客户权益，简化客户申领手续。