II 摘要 在银行开展的诸多业务中，信贷业务发挥着重要的作用，是银行营业收入 来源中的重要一种。在国内金融市场开放、市场竞争加剧的背景下，商业银行 经营格局变化巨大。一方面国家货币改革的深入加快了利率市场化的速度，金 融越过中间方的脱媒趋势日渐明显，随着行业竞争加剧，市场中的新商业模式 和产品不断涌现出来。另一方面，外部监管日趋完善，商业银行的资本运作随 之受到的限制也愈加明显，因此对商业银行如何使用科学的营销策略规避上述 问题发生的研究具备实际研究价值。本文以A商业银行福州分行开展的“金领时 贷”产品为例，对其营销策略进行了研究。 本文基于4P营销理论对A商业银行福州分行金领时代产品的营销策略进行 了研究。首先对当下国内个人消费信贷业务的现状进行了分析，得到A商业银 行福州分行开展金领时贷产品具有好的发展环境；其次在基于SWOT分析法分 析了A商业银行福州分行自身资源的优劣势之后，从产品、价格、渠道及促销 四个方面对A商业银行福州分行在开展金领时贷产品的过程中存在的各种问题 进行了分析，并对其问题存在的原因展开了深入分析；最后在以上基础之上对A 商业银行福州分行金领时贷产品的营销策略进行了有针对性的优化，如从产品 方面提出了加强创新新产品等策略，从价格方面提出了健全利率定价机制等策 略，从渠道方面提出了重塑信贷产品营销体系等策略以及从促销方面提出了完 善信贷业务绩效薪酬激励办法等策略，同时还从息科技技术、人力资源、制度 及风险四个方面分别提出了保障措施。希望通过本文的研究，能对A商业银行 福州分行开展的“金领时贷” 产品起到一定的帮助作用，同时对于其他商业银行 开展个人信贷业务也能起到一定的参考价值。 关键词：个人消费信贷；信贷市场；营销策略 Abstract III Abstract In many businesses of the bank, credit business plays an important role and is an important source of business income. Under the background of domestic financial market opening and market competition intensifying, the business pattern of commercial banks has changed greatly. On the one hand, the deepening of national monetary reform has accelerated the speed of interest rate marketization, and the trend of financial disintermediation over the middle has become increasingly obvious. With the intensification of industry competition, new business models and products in the market are emerging. On the other hand, with the improvement of external supervision, the capital operation of commercial banks is increasingly restricted. Therefore, the research on how to use scientific marketing strategies to avoid the above problems has practical research value. This paper studies the marketing strategy of A commercial bank, Fuzhou branch, for example. Based on 4P marketing theory, this paper studies the marketing strategy of golden collar time business of Fuzhou branch of A commercial bank. First of all, this paper analyzes the current situation of domestic personal consumption credit business, and obtains that Fuzhou branch of A commercial bank has a good development environment to carry out gold collar business in the era; secondly, after analyzing the advantages and disadvantages of Fuzhou branch of A commercial bank's own resources based on the SWOT analysis, this paper analyzes the products, prices, channels and promotions of Fuzhou branch of A commercial bank in developing gold collar business in the era All kinds of problems in the process of business are analyzed, and the causes of the problems are analyzed in depth. Finally, on the basis of the above, the marketing strategies of golden collar time business of Fuzhou branch of A commercial bank are optimized, such as strengthening innovation of new products, improving interest rate pricing mechanism, etc, From the aspect of channel, the paper puts forward the strategies of remolding the marketing system of credit business products and improving the incentive methods of credit business Abstract IV performance compensation from the aspect of promotion. At the same time, it also puts forward the safeguard measures from the four aspects of information technology, human resources, system and risk. It is hoped that the research in this paper can play a certain role in the "golden lead time loan" credit business carried out by Fuzhou branch of commercial bank A, and also play a certain reference value for other commercial banks to carry out personal credit business. Key words: Personal consumption credit; credit market; marketing strategy 目 录 V 目 录 摘要 ......................... II Abstract ...................... III 目 录 ......................... V 第一章 绪论 ................ 1 第一节 研究背景与目的 ................. 1 一、研究背景 ............................. 1 二、研究目的 ............................. 2 第二节 本文的研究意义及方法 ..... 3 一、研究意义 ............................. 3 二、研究方法 ............................. 4 第三节 本文的主要内容与研究思路 ............................ 4 一、主要内容 ............................. 4 二、研究思路 ............................. 5 第四节 本文的创新之处 ................... 6 第二章 相关理论基础与文献综述 ........... 7 第一节 个人消费信贷的相关理论 . 7 一、商业银行个人消费信贷业务的界定 ................ 7 二、商业银行个人消费信贷业务的种类 ................ 7 三、商业银行个人消费信贷业务的特点 ................ 9 四、个人消费信贷的作用 ......... 9 第二节 市场营销的理论基础 ......... 10 一、4R营销理论 ..................... 10 二、4C营销理论 ..................... 11 三、4P营销理论 ...................... 11 第三节 文献综述 ............................. 12 一、国外文献综述 ................... 12 二、国内文献综述 ................... 14 三、文献评述 ........................... 16 第三章 A商业银行福州分行金领时贷产品现状 ................ 17 第一节 我国个人消费信贷发展现状 .......................... 17 目 录 VI 一、个人消费信贷的规模不断扩大 ...................... 17 二、个人消费信贷结构体系的日趋完善 .............. 18 三、个人消费信贷地区分布不均衡 ...................... 19 四、个人消费信贷收益率提高，不良率上升 ...... 19 五、个人消费信贷结构优化，产品不断丰富 ...... 20 六、个人消费信贷机构间竞争升级 ...................... 21 七、总结 .... 21 第二节A商业银行福州分行金领时贷产品概况 ......... 22 一、A商业银行福州分行金领时贷产品简介 ...... 22 二、A商业银行福州分行金领时贷产品现状 ...... 23 第四章 A商业银行福州分行金领时贷产品营销问题分析 29 第一节 SWOT分析....................... 29 一、优势分析 ........................... 29 二、劣势分析 ........................... 30 三、机会分析 ........................... 31 四、威胁分析 ........................... 32 五、分析总结 ........................... 33 第二节 A商业银行福州分行金领时贷产品调查问卷设计及营销问题 .... 34 一、A商业银行福州分行金领时贷产品调查问卷 ............................. 34 二、产品方面的问题 ............... 34 三、价格方面的问题 ............... 36 四、渠道方面的问题 ............... 37 五、促销方面的问题 ............... 37 第三节 A商业银行福州分行金领时贷市场营销存在问题的原因分析 .... 38 一、产品方面的原因分析 ....... 38 二、价格方面的原因分析 ....... 39 三、渠道方面的原因分析 ....... 40 四、促销方面的原因分析 ....... 41 第五章 A商业银行福州分行金领时贷产品市场营销策略设计 ....................... 43 第一节 金领时贷产品4P营销组合设计方案 .............. 43 一、产品策略 ........................... 43 二、价格策略 ........................... 45 三、渠道策略 ........................... 46 四、促销策略 ........................... 49 第二节 保障措施 ............................. 52 目 录 VII 一、信息科技技术保障 ........... 52 二、人力资源保障 ................... 52 三、制度保障 ........................... 52 四、风险保障 ........................... 53 第六章结论与展望 .... 54 第一节 结论 ............................. 54 第二节 展望 ............................. 55