常见理财工具介绍 TNTB 知识篇 那些年，我们错过的投资机会！ 2000年 2001年 2002年 2004年 2005年 黄金 B股 楼市 电商 A股 艺术品 美股 2008年 2009年 ….. 目录 CONTENTS 理财规划的基本概念 01 理财规划的基本原则 02 主要资产配置工具介绍 03 什么是理财规划 指根据生命周期理论，依据客户财务与非财务状况，运用规范的方法并遵循一 定的程序，为客户制定切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划 方案，最终实现个人（家庭）终身的财务安全与财务自由。 定义 初级目标是财务安全， 中级目标是财务自主， 最终目标是财务自由。 目标 家庭理财八大规划 现金规划 消费与支出规划 税收规划 教育规划 风险管理与保险规划 投资规划 退休养老规划 财产分配与传承规划 八大规划 投资规划 指通过资产配置和有效的投资方案，使投资收入占家庭总收入的比重逐渐提高， 并逐步成为个人及家庭收入的主要来源，最终达到财务自由的过程 定义 流动性投资工具（活期、短期、定期储蓄、货币市场基金、保本保收益型的银 行理财产品） 安全性投资工具（中期储蓄、中期国债、债券型基金、商业保险、中期的保本 型银行理财产品、黄金、住房） 风险性投资工具（股票、股票型基金、商业地产、非保本型的银行理财产品、 信托产品、投资连结保险、外汇） 规划工具 终极目标：财务自由 工资 收入 劳动报酬 佣金 经营产权 收入 总收入 主动性收入 被动性收入 投资 收入 福利收 入 经营 收入 被动性收入在理财资金来源中占比越大说明理财自由度越大 目录 CONTENTS 理财规划的基本概念 01 理财规划的基本原则 02 主要资产配置工具介绍 03 理财规划的原则 六大原则 整体原则 提早原则 现金保障优先 风险管理优于 追求收益 消费、投资与 收入匹配 家庭类型与理 财策略匹配 风险承受能力 成长型 收入型 风 险 收 益 低 保本型 保本型 保本型 收入型 收入型 成长型 成长型 投机型 投机型 投机型 风险承受能力 高 高 老年家庭 中年家庭 青年家庭 其他理财原则 资本 原则 开源节流 复利 原则 72定律 时间 原则 投资期限 目录 CONTENTS 理财规划的基本概念 01 理财规划的基本原则 02 主要资产配置工具介绍 03 资产配置工具介绍 银行 存款 债券 股票 投资 保险 不动 基金 产品 产 风险程度 获利能力 选择投资理财工具 需考虑的因素 投资限制 可流动性 1、银行存款 机构和个人将资金存放于金融机构，金融机构承诺到期支付约定利息和本金的 债权债务凭证。目前，国内存款利率是由央行规定的，金融机构无权根据市场 情况进行调整。 定义 1、安全性好 2、流动性高 3、风险较低 4、回报率较低 5、不能抵御通货膨胀 特征 资产配置工具介绍 银行利率走势图 一年期 2、债券 政府、金融机构、工商企业等社会各类经济主体为筹措资金而向投资者发行的， 并且承诺按一定利率、约定期限支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭 证。 定义 1、安全性好 2、收益比银行存款高 3、流动性较强 4、不能抵御通货膨胀 特征 资产配置工具介绍 2、债券 内部因素 外部因素 债券 期限 提前 赎回 规划 票面 利率 利息 课税 流动 性 信用 等级 基础 利率 市场 利率 通货 膨胀 水平 外汇 汇率 风险 资产配置工具介绍 2、债券 债券按发行主体可分为 政府债券：定量发行购买受限制 金融债券：个人投资者无法购买到 企业债券：存在信用风险，需交纳20％的所得税 类型 政府债券 收益率 风险度 税收高低 高 低 金融债券 公司债券 资产配置工具介绍