中文摘要1 ABSTRACT2 4 U选题背景与研究意义 4 1.1.1选题背景4 1.1.2研究意义6 1.2研宄思路、研究内容、研究方法 6 1.2.1研究思路6 1.2.2研究内容7 1.2.3研宄方法8 1.3论文创新点9 第2章相关理论和文献综述 10 2.1竞争战略理论 10 2.1.1成本领先战略 10 2.1.2差别化战略 10 2.1.3集中化战略 11 2.2战略分析工具 11 2.2.1PEST分析 11 2.2.2SWOT分析 12 2.2.3波特五力分析模型 12 2.3国内外研宄综述 13 2.3.1小微企业信贷业务限制因素研究 13 2.3.2小微企业信贷业务发展前景研宄 14 2.3.3小微企业信贷业务发展方向研究 14 2.3.4国内研究现状分析 15 第3章X银行小微企业信贷业务外部环境分析 16 i山东大学硕士学位论文 3.1X银行山东分行基本情况 16 3.2宏观环境17 3.2.1政治环境 18 3.2.2经济环境 18 3.2.3社会环境 19 3.2.4技术环境 19 3.3行业环境分析 19 3.3.1行业内竞争者分析 20 3.3.2潜在竞争者分析 20 3.3.3供应商议价能力分析 21 3.3.4购买方议价能力分析 21 3.3.5替代品替代能力分析 22 3.4外部EFE矩阵 22 第4章X银行小微企业信贷业务内部环境分析 24 4.1X银行山东分行小微企业信贷业务资源分析 24 4.1.1品牌资源 24 4.1.2资金实力 24 4.1.3人才队伍 24 4.1.4网点资源 25 4.1.5客户资源 25 4.2商业银行小微企业信贷业务价值链分析 26 4.2.1基本价值活动 26 4.2.2辅助价值活动 29 4.3内部因素评价矩阵 31 第5章X银行小微企业信贷业务竞争战略选择 33 5.1小微企业信贷业务SWOT分析 33 5.1.1优势分析 33 5.1.2劣势分析 34山东大学硕士学位论文 5.1.3机会分析 36 5.1.4威胁分析 37 5.1.5SWOT矩阵分析 39 5.2X银行小微企业信贷业务竞争战略目标 39 5.2.1战略思想 39 5.2.2战略@标 40 5.3X银行小微企业信贷业务竞争战略选择 40 5.3.1成本领先战略 40 5.3.2差异化战略 41 5.3.3集中化战略 41 5.3.4竞争战略的选择 41 5.4X银行山东分行小微企业信贷业务竞争战略实施 42 5.4.1产品设计差异化 42 5.4.2营销策略差异化 43 5.4.3风控体系差异化 45 第6章X银行小微企业信贷业务竞争战略实施的保障体系 47 6.1组织体系保障 47 6.2企业文化保障 47 6.3合作机制保障 48 6.4考核激励保障 48 6.4.1优化考核体系 48 6.4.2综合考核激励 49 6.4.3落实考核激励措施 49 6.5人才队伍保障 50 6.6信息技术保障 50 H7# 52 参考文献53 致谢57 iii山东大学硕士学位论文 Contents ChineseAbstract 1 EnglishAbstract 2 ChapterIPreface 4 1.1Thebackgroundandresearchsignificanceofthetopic 4 1.1.1Selectedtopicbackground 4 1.1.2Researchsignificance 6 1.2Researchideas,researchcontents,researchmethods 6 1.2.1Researchideas 6 1.2.2Researchcontents 7 1.2.3Researchmethods 8 1.3Innovationpointsofthepaper 8 ChapterIIRelevanttheoriesandliteraturereview 10 2.1Competitivestrategytheory 10 2.1.1Costleadershipstrategy.. 10 2.1.2Differentiationstrategy 10 2.1.3Centralizationstrategy????? 11 2.2Strategicanalysistool 11 2.2.1PESTanalysis 11 2.2.2SWOTanalysis 12 2.2.3MichaelPorter'sFiveForcesModel 12 2.3Researchstatusathomeandabroad 13 2.3.1Researchontherestrictivefactorsofcreditbusinessofsmallandmicro enterprises 13 2.3.2Researchonthedevelopmentprospectsofmicrocreditbusinessofsmall enterprises 14 2.3.3Researchonthedevelopmentdirectionofcreditbusinessofsmallandmicroenterprises iv山东大学硕士学位论文 14 2.3.4Analysisofdomesticresearchstatus 15 ChaptermXbankexternalenvironmentanalysisofcreditbusinessofsmalland microenterprises 16 3.1BasicinformationofXbankshandongbranch 16 3.2Macroenvironment 17 3.2.1Thepoliticalenvironment 17 3.2.2Theeconomicenvironment 18 3.2.3Thesocialenvironment 18 3.2.4Technologyenvironment 18 3.3Industrycompetitiveenvironment 19 3.3.1Analysisofcompetitorsintheindustry 19 3.3.2Analysisofpotentialcompetitors 20 3.3.3Supplierbargainingpoweranalysis.. 21 3.3.4Buyerbargainingpoweranalysis 21 3.3.5Substitutionabilityanalysis 21 3.4ExternalEFEmatrix 22 ChapterIVAnalysisontheinternalenvironmentofcreditbusinessofsmalland microenterprisesinBanks 24 4.1Analysisofcreditbusinessresourcesofsmallandmicroenterprises 24 4.1.1Brandresources 24 4.1.2Financialstrength 24 4.1.3Humanresources 24 4.1.4Networkresources 25 4.1.5Customerresource 25 4.2Analysisofcreditbusinessvaluechainofsmallandmicroenterprises. 26 4.2.1Basicvalueactivities 26 4.2.2Auxiliaryvalueactivities 29 V山东大学硕士学位论文 4.3Internalfactorevaluationmatrix ....31 ChapterVSelectionandevaluationofcompetitivestrategyforcreditbusinessof smallandmicroenterprisesofXbank 33 5.1SWOTanalysisofcreditbusinessofsmallandmicroenterprisesofXbank…33 5.1.1Advantageanalysis 33 5.1.2Disadvantagesanalysis 34 5.1.3Opportunityanalysis 36 5.1.4Threatanalysis 37 5.1.5SWOTmatrixanalysis 39 5.2Xbanksmallandmicroenterprisescreditbusinesscompetitivestrategicobjectives 39 5.2.1Sfrategicthinking 39 5.2.2Strategicgoals 39 5.3Xbanksmallandmicroenterprisecreditbusinesscompetitionstrategychoice40 5.3.1Costleadershipstrategy 40 5.3.2Differentiationstrategy 40 5.3.3Centralizationstrategy 41 5.3.4Strategicchoice 41 5.4Smallandmicroenterprisescreditbusinesscompetitionstrategyimplementation 42 5.4.1Productdesigndifferentiation 42 5.4.2Differentiationofmarketingstrategies 43 5.4.3Riskcontrolsystemdifferentiation 45 ChapterVIGuaranteesystemfortheimplementationofcreditbasiness competitionstrategyofsmallandmicroenterprisesofXbank47 6.1Strategicimplementationoftheorganizationalsystemtoensure 47 6.2Corporatecultureguarantee 47 6.3Governmentbankenterprisecooperationguarantee .".48 Vi山东大学硕士学位论文 6.4Assessmentincentiveguarantee 48 6.4.1Optimizetheassessmentsystem 48 6.4.2Comprehensiveassessmentincentive 49 6.4.3Implementassessmentincentivemeasures 49 6.5Humanresourcemanagementsystem 50 6.6Informationtechnologysupportforstrategicimplementation 50 ChapterVIIConclusionandprospect 52 References53 Thanks 57 vii山东大学硕士学位论文 中文摘要 当下,随着贸易战升温,新冠肺炎疫情逐步扩散,全球经济不确定性增强; 我国经济发展进入新常态,处于经济转型升级的重要节点。目前,国内经济增速 放缓,经济下行压力増大,各商业银行信贷业务发展面临的挑战日益严峻,亟需 通过调整业务结构来优化资源布局。一方面,当前经济形势下,各商业银行依赖 大型制造业、房地产、政府购买服务等大型项目的增长模式难以为继,发展小微 企业信贷业务对实现业务增长,调整信贷布局具有重要作用。另一方面,政府及 监管部门不断加大考核力度,发展小微企业信贷业务是当下各商业银行满足监管 要求,落实社会责任的必然选择。 银行以信贷服务为切入点,大力发展小微企业信贷业务,不仅可以满足监管 要求,也可以培养稳定的小微企业客户群体,逐步带动存款业务、理财业务、渠 道业务等多个领域业务的开展,持续积累“潜力客户”。在帮助小微企业做大做 强的过程中,建立稳定的合作关系,逐步获取丰厚的利润。 本文以X银行山东分行为研究对象,调查研宄其小微企业信贷业务开展现 状,总结分析业务发展中的优势及短板,结合国内外研究成果,运用PEST分析 法、SWOT分析法等,对X银行发展小微企业信贷业务内外部环境进行分析,对 其竞争战略目标进行定位。通过对三种竞争战略进行比较,综合考虑后,确定实 施差异化竞争战略。同时,为有效推动战略实施,从组织机构、风险控制、人力 资源建设、信息技术开发等方面提出了具体保障措施,以保障竞争战略的顺利实 施。通过本文的研究,对包括X银行及其同类金融机构小微企业信贷业务竞争战 略的制定提供参考,帮助其有效发展小微企业信贷业务,实现转型升级。 关键词:小微企业;信贷业务;竞争战略 1山东大学硕士学位论文 ABSTRACT Asthetradewarheatsup,coVID-19isspreadingandglobaleconomic uncertaintyisrising.China'seconomicdevelopmenthasenteredanewnormalandis atanimportantnodeofeconomictransformationandupgrading.Withtheslowdown ofdomesticeconomicgrowthandincreasingdownwardpressureontheeconomy, commercialBanksarefacedwithincreasinglyseverechallengesinthedevelopment ofcreditbusiness.Therefore,itisurgenttoadjustthebusinessstructureandoptimize thedistributionofresources.Ontheonehand,inthecurrenteconomicsituation,itis difficultforcommercialBankstocontinuetorelyonlarge-scalemanufacturing,real estate,governmentpurchaseservicesandotherlargeprojectsforgrowth.Developing thecreditbusinessofsmallandmicrobusinessesplaysanimportantroleinachieving businessgrowthandadjustingthecreditdistribution.Ontheotherhand,the governmentandregulatoryauthoritiescontinuetostrengthentheassessment,the developmentofsmallandmicroenterprisecreditbusinessisthecurrentcommercial Bankstomeettheassessmentrequirements,theimplementationofsocial responsibilityisaninevitablechoice. Bankcreditserviceasthebreakthroughpoint,todevelopthesmallmicro enterprisecreditbusiness,notonlycansatisfyregulatoryrequirements,alsocan cultivatestablesmallmicroenterprisecustomergroups,graduallyleadtodeposits, wealthmanagementbusiness,channelbusiness,and