童佳倍产品前症保险责任解析 1 ? 前症责任推出的背景 ? 前症责任背后的风险逻辑 ? 前症责任的创新之处 ? 创新前症责任的意义 内容 2 序 今天隆重推出“童佳倍”创新重大疾病保险产品 延续了 大童、百年不断创新的精神 汲取了童佳保、康惠保的精华和成功经验 在中症责任创新的基础上，推出全新的前症保险责任 多方合作 前海再有幸参与了前症责任的一些设计工作 3 “前症”名称的由来 ? 缩写 重大疾病前高风险病症 （高重疾风险病症） 前症 4 前症责任推出 的背景 5 业务现状 ? 重大疾病保险是创新最活跃的业务 ? ? ? ? ? ? 需求巨大，阿里相互保是一款重疾保险，1个月会员 2000多万； 业务飞速发展，2012年到2016年健康险业务复合年增 长率达到了40%，中保协报告预测2020年上万亿； 2017年健康险原保险保费收入4389.5亿元，赔付支出 1294亿元，重疾险是健康险发展的主力军，估测的市 场规模在3千亿左右； 行业出现了赔付风险的隐忧，国内大病的发生率增长， 特别是癌症的发生率仍在上升，再保险公司分保趋于 保守； 重疾险的费率收到了其他大病健康保险的挤压，例如 中端医疗险； 产品创新两趋势明显：风险端的责任，健康端的责任。 6 健康端 健康促进 ? 跑步送保额责任：平安RUN，步步保， MOVE ? 上传体检资料送保额：阿里国华合作 ? 健康消费送保额：Vitality ? 健康数据和健康管理：John Hancock ? ? ? ? 增加病种：7种到200种左右 增加赔付次数：1-5次，癌症复发 豁免保费 单病种保险：糖尿病、高血压保险 重疾产品创新有向两端发展的趋势 风险端 增加保障 风险疾病的管理和治疗让风险的支点后移？ 7 前症责任背后 的风险逻辑 8 重疾的高风险在哪里？ ? 病症是哪些？ ? 重疾风险特点之一是风险的集中度较高 行业统计的理 赔占比最高的 前十种重疾 慢性病程 90%左右 9 癌症是重疾赔付的第一大风险因素 ? 为什么选的12种前症中有8种和癌症有关 ? 涵盖了前五位的肿瘤、心脑血管病，这些病在行业统计的发生概率中占比达到90% 10 重疾主要三大风险疾病的特点 ? 前三大风险病症显示重疾风险变化是一个渐进的过程 DISEASE RISK 重大疾病都不是一天就形成的 往往要经过一个漫长的发展过程，而且这个过程是连续的 是量变到质变的 期间有很长的阶段是可以阻断或大大延缓病程发展的 11 重疾中癌症风险的发展过程 ? 癌症前期有一段很长的时间 肿瘤生长速度 很多癌症是十年前 就注定了 12 在重疾发生的关键点上可设计保险责任 ? 重疾风险的可逆转关键点上设计保险责任 ? 阻止重疾的发生 责任设计 重疾前症 + 措施（包括手术的治疗等） 13