鑫满意 产品研发报告 目录 CONTENTS 01 02 03 产品研发背景 产品设计要点 组合案例演示 产品研发背景 26 39 63 83 112 165 188 0 100 50 150 2006 2008 2010 2012 2014 2016 2017E 个人可投资资产规模 （人民币：万亿） 200 私人财富保持高速增长，资产配置需求旺盛 ? 中国个人可投资资产2006-2017年的年均复合增长率为20%，预计2018年将突破200万亿大关 中国2006-2017年全国个人持有的可投资资产总体规模 说明：数据来源招商银行和贝恩公司发布的《2017年中国私人财富报告》，可投资资产包括个人的金融资产和投资性房产。 说明：数据来源招商银行和贝恩公司发布的《2017年中国私人财富报告》，高净值人士指可投资资产超过1千万人民币的个人。 2017年中国高净值人群财富管理目的 各财富管理目的提及 数占提及总数比 26% 18% 17% 16% 13% 8% 2% 0% 10% 20% 30% 保证财富安全 财富传承 子女教育 高品质生活 创造更多财富 事业发展 其他 安全、传承、灵活取用是资产配置核心目的 ? 调研结果反映“随着全球政治、经济环境的不确定性日渐上升，高净值人群逐步意识到财富管理的 根本目的，是能够抵御经济下行和市场周期所带来的各种不可控的风险，保障财富安全并完 成代际传承，进而实现长久、稳定的家业繁荣” 资产配置市场 空间很大 目的明确 寿险产品如何发挥核心竞争力？ 发挥产品核心优势满足客户需求 万能 ? 通过长期资产配置，给客户分享专业经营成果 ? 合理设计保险责任，放大杠杆又确保资金安全 ? 收益上不封顶，下有保底 ? 资金取用灵活，随心规划 分红 我们还可以做哪些创新改变? 更鲜明的产品特色 分红长期规划 - 前期更高给付资金 - 生死确定保费返还 - 长期持续生存给付 万能灵活可控 - 自由账户领取 - 更低费用标准 - 便捷服务功能 更简单的销售逻辑 多 快 稳 活 前期大额给付，撬动财富杠杆 万能快速累积，财富终身增值 保费确定返还，资金安全无忧 规划取用灵活，享受便捷服务 更清晰的权益归属 保单账户价值 ? 归属：投保人 ? 可领可贷可追加 01 生存 02 身故 03 全残 全残保险金 ? 归属：被保险人 ? 保险保障 ? 归属：身故受益人 ? 定向传承 身故保险金 更有利绩优队伍的留存发展 ?产品前期速返 ?后期生死返还 更易促成保单 ?分档匹配万能账户 助力提升件均 ?提高续年佣金 巩固绩优队伍 产品设计要点 多：前期大额给付，撬动财富杠杆 ? 不区分年龄，前期均设计一笔高额的祝贺金给付，资金可快速进入万能帐户，享受专业 的投资运作，并根据人生规划领取取用 1期 2期 4期 第5、6、10、11年末，累计返还4期保费 第5、6年末， 累计返还2期保费 第5、6年末， 累计返还1期保费 10年交 5年交 3年交