保险在财富管理中的 意义与价值 万一 财富管理是什么？ 其实它和个人理财是不一样的 财富管理主要针对的是高端客户 就是针对个人投资资产在百万美元之上的这类客户富裕阶层人士最怕的就是财产曝光 而官员财产的公开又预示着全民财产公开的开始 现在更主要的问题不是研究如何创造财富 而是 如何帮助客户把他的财富保护好 以免在财富公开时遭受损失 万一 高收入群体的现状是财产越来越不安全 一方面财产的收入方式产生重税 一方面生活方式——高档奢侈品、高档娱乐等就被征重税 另一方面其他的遗产赠与等都会产生重税 在新政策出台之前 客户可能更关注的是如何扩大自己的财富 那么当大家看到财产公开、遗产税等问题 我们客户现在最应该关注的是如何防止财富缩水 那么在 如何防止财富缩水这样的问题上保险的价值就越发的凸显利用保险规避财富风险现在摆在我们的客户面前的最大威胁是收入改革和经济周期一个完整经济周期会经历复苏、繁荣、收缩、衰退 从2011年到现在中国经济出现了减速换挡的现象 这意味着我们从经济复苏到经济繁荣 很快就会出现经济收缩或者经济衰退 同时国内经济一个情况是 我们的经济偏向于政策来调控的 一旦调控发生偏差，收缩及衰退也将会提早出现 中国的高端客户必然将受到重大的打击 因此危机中的本事是如何保护好自己的财富其实我们从经济周期来看 我们的高端客户在未来市场 可能还会经历2-3次比较大的经济危机 如果一次经济危机没有处理好的话 那么他的财富就会迅速消失殆尽 对高端客户来讲，用什么来对冲这样的风险呢？ 答案就是选择对冲类资产，选择金融衍生品工具 海外企业在面临经济下行的风险时 都会用金融资产和实业资产相结合来对冲 金融衍生品资产来做套期保值 以防止经济下滑给自己企业带来的损失那么反观大陆又是怎么样一种情况呢？ 目前大陆还没有丰富的金融衍生品可供企业家去选择去利用 所以一旦中国经济陷入下滑 中国的企业家就会发现他们束手无策。 那么，在这种情况下，企业家应该如何应对呢？办法就是保险 大家可以看看2012年10月22日出台的 《保险资金参与股指期货交易规定》和 《保险资金参与金融衍生品交易暂行办法》 就意味着险资投资范围得到扩展 在遭遇经济下滑时，可以通过保险公司来防范 因为保险公司有对冲工具 哪怕经济下滑保险公司仍然能够控制整体投资风险 创造持续稳健的回报。资产配置是收益最可靠的来源 国内社保和人寿保险与国外养老金公司相比 社保的不足是资金和机制的不完善 在国内最佳选择应该是人寿保险 选择人寿保险的原因就是保险公司能够进行全面的资产配置 从2012年之后， 保险公司在资产配置方向会变得更加有优势 对于大客户来讲 在2012年之前选择保险公司是有点勉为其难 那时，保险公司自身不能使用对冲交易 如果经济下滑那么保险公司也难独善其身 而在2012年之后，保险公司迎来了最有利的时代 保险公司全面配置时代开启，保险收益率提升空间加大财富管理 ——财产保护、财产积累、财产传承三位一体的 在财富管理当中特别强调财产保护 而财富管理的核心是财产保护 财产保护的核心一定是保险 这也体现了保险在财富管理中的意义和价值